Qu’est-ce que le paiement embarqué ?
Le paiement embarqué désigne l’intégration des fonctionnalités de paiement directement au sein d’un site, d’une application, d’une plateforme ou d’un logiciel. L’utilisateur peut ainsi réaliser sa transaction dans la continuité de son parcours, sans multiplier les étapes ou changer inutilement d’environnement.
Le paiement devient alors une fonctionnalité intégrée au service proposé par l’entreprise. Il peut intervenir lors d’une commande, du règlement d’une facture ou alors lors de la souscription d’un abonnement.
Cette approche est également désignée par le terme Embedded Payments. Elle s’inscrit plus largement dans le développement de la finance embarquée, qui consiste à intégrer des services financiers directement dans des produits ou services qui ne sont pas nécessairement financiers à l’origine.
Le paiement embarqué concerne notamment :
- les sites e-commerce,
- les marketplaces,
- les plateformes B2B,
- les logiciels SaaS,
- les applications mobiles,
- les espaces clients,
- les solutions métiers.
Comment fonctionne le paiement embarqué ?
Le paiement embarqué repose sur la connexion entre l’environnement de l’entreprise et une infrastructure de paiement. Cette intégration permet de déclencher et de suivre les transactions directement depuis le parcours utilisé par le client.
L’intégration du paiement au parcours
L’entreprise commence par déterminer à quel moment le paiement doit intervenir. Il peut être intégré après une commande, lors de la validation d’une facture, au moment de la souscription à un service ou directement depuis un espace client.
L’objectif est de proposer le moyen de paiement au moment où l’utilisateur en a besoin, sans créer de rupture dans son parcours.
Le rôle des API de paiement
Les API jouent un rôle central dans le paiement embarqué. Elles permettent de connecter les fonctionnalités proposées par le prestataire de paiement au site, à l’application ou au logiciel de l’entreprise.
L’entreprise peut ainsi créer un parcours adapté à son activité tout en s’appuyant sur une infrastructure spécialisée pour traiter les transactions.
Les API peuvent également permettre d’automatiser différentes opérations associées au paiement : confirmation d’une transaction, remboursement, suivi des statuts, gestion des bénéficiaires ou rapprochement des flux.
Le traitement de la transaction
Lorsque le client déclenche le paiement, les informations nécessaires sont transmises à l’infrastructure de paiement. La transaction est ensuite traitée selon le moyen de paiement choisi.
Une fois l’opération réalisée, son statut peut être transmis automatiquement au système de l’entreprise. La commande, la facture ou le compte client peut alors être mis à jour sans intervention manuelle.
Pourquoi intégrer le paiement directement au parcours client ?
Chaque étape supplémentaire peut complexifier le règlement. Le paiement embarqué cherche donc à rapprocher l’acte de paiement de l’action réalisée par l’utilisateur.
Pour un client B2B, par exemple, une facture disponible dans son espace personnel peut être accompagnée directement des moyens permettant de la régler. Sur une marketplace, le paiement peut être intégré au processus de commande. Dans un logiciel SaaS, les fonctionnalités d’encaissement peuvent être accessibles sans quitter l’outil.
Cette intégration permet notamment de :
- réduire les ruptures dans le parcours client,
- limiter le nombre d’étapes dans le règlement,
- proposer une expérience cohérente,
- faciliter le règlement des factures,
- accélérer les encaissements,
- automatiser le traitement des transactions,
- centraliser les informations de paiement.
Le paiement n’est ainsi plus traité comme une étape isolée. Il devient une composante du parcours proposé par l’entreprise.
Quels sont les cas d’usage du paiement embarqué ?
Le paiement embarqué peut répondre à différents besoins selon le modèle économique et les services proposés par l’entreprise.
Intégrer le paiement dans un logiciel SaaS
Un éditeur SaaS peut intégrer des fonctionnalités de paiement directement dans son logiciel. Ses utilisateurs peuvent alors réaliser certaines opérations financières sans passer par un outil distinct.
Selon le service proposé, le logiciel peut permettre d’encaisser des clients, de suivre les transactions ou encore d’automatiser certaines opérations liées au paiement.
L’intégration permet à l’éditeur d’enrichir son offre tout en conservant la maîtrise de l’expérience proposée à ses utilisateurs.
Gérer les paiements d’une marketplace
Sur une marketplace, le paiement implique plusieurs acteurs : l’acheteur, la plateforme et les vendeurs ou prestataires.
Le paiement embarqué peut permettre de connecter l’encaissement aux autres étapes du parcours. La plateforme peut ainsi gérer les transactions, les commissions et le reversement des fonds aux différents bénéficiaires au sein d’une même infrastructure.
Faciliter le règlement des factures B2B
Une plateforme B2B peut intégrer le paiement directement dans l’espace client. Lorsqu’une facture est disponible, le client peut accéder immédiatement aux solutions proposées pour effectuer son règlement.
L’entreprise réduit ainsi la distance entre l’émission de la facture et son paiement. Les informations relatives à la transaction peuvent également être transmises automatiquement aux outils financiers afin de faciliter le suivi des encaissements.
Intégrer le paiement dans une application
Le paiement embarqué permet aux applications de proposer une transaction directement au sein de leur parcours.
L’utilisateur peut ainsi acheter un produit, réserver un service ou régler une prestation sans multiplier les interfaces. L’entreprise conserve une expérience plus homogène entre l’utilisation du service et son paiement.
Gérer les abonnements et paiements récurrents
Les entreprises fonctionnant avec un modèle par abonnement peuvent également intégrer le paiement à leur parcours.
Le moyen de paiement peut être enregistré de manière sécurisée, notamment grâce à la tokenisation, afin de faciliter les transactions suivantes. Les échéances peuvent ensuite être gérées selon les modalités prévues par le service.
Quels moyens de paiement peut-on intégrer ?
Une solution de paiement embarqué doit permettre de proposer les moyens de paiement adaptés au profil des clients et au contexte de la transaction.
La carte bancaire
La carte bancaire reste adaptée à de nombreux parcours en ligne. Elle peut être intégrée à une page ou un formulaire de paiement directement connecté à l’environnement de l’entreprise.
Le virement bancaire
Le virement est particulièrement utilisé dans les relations B2B, notamment pour le règlement de montants importants. Son intégration au parcours permet également de faciliter le suivi et l’identification des transactions.
Le Pay by Bank
Le Pay by Bank permet au client d’effectuer son paiement depuis son compte bancaire. Il peut être intégré directement au parcours de paiement afin de proposer une alternative à la carte.
Le choix ne consiste donc pas nécessairement à privilégier un seul moyen de paiement. Une entreprise peut proposer plusieurs options en fonction du montant, du client ou du type de transaction.
Le prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA est particulièrement adapté aux paiements récurrents ou aux relations commerciales régulières. Une fois le mandat mis en place, les encaissements peuvent être déclenchés selon les échéances prévues.
Quels sont les avantages du paiement embarqué pour l’expérience client ?
L’un des principaux intérêts du paiement embarqué réside dans la continuité du parcours. Le client accède au paiement au moment où il souhaite finaliser son action, depuis l’environnement qu’il utilise déjà.
Réduire les frictions au moment du paiement
Multiplier les redirections, les interfaces ou les saisies peut complexifier la transaction. En intégrant le paiement au parcours, l’entreprise réduit les actions nécessaires pour finaliser le règlement.
Le client bénéficie ainsi d’un parcours plus direct entre la sélection d’un produit ou d’un service et son paiement.
Personnaliser l’expérience de paiement
Le paiement embarqué permet également d’adapter l’expérience au contexte. Les moyens de paiement affichés peuvent notamment dépendre du type de client, du montant ou des caractéristiques de la transaction.
Une entreprise B2B peut, par exemple, privilégier le virement ou le prélèvement SEPA tandis qu’un site e-commerce peut davantage mettre en avant la carte bancaire ou les wallets.
Faciliter le suivi après le paiement
L’intégration ne s’arrête pas à la transaction. Le statut du paiement peut être transmis aux outils de l’entreprise afin de mettre à jour automatiquement une commande, une facture ou un compte client.
Le parcours devient ainsi plus fluide pour le client comme pour les équipes chargées de gérer les encaissements.
Comment intégrer une solution de paiement embarqué ?
La mise en place d’un paiement embarqué nécessite de réfléchir à l’ensemble du parcours avant de choisir les fonctionnalités techniques.
Définir le parcours de paiement
L’entreprise doit identifier le moment auquel le paiement intervient et les actions attendues de l’utilisateur. L’objectif est de construire un parcours simple et cohérent avec le service proposé.
Choisir les moyens de paiement
Les moyens proposés doivent correspondre aux habitudes des clients, aux montants encaissés et au modèle économique de l’entreprise.
Un modèle par abonnement, une marketplace et une plateforme de facturation B2B n’auront pas nécessairement les mêmes besoins.
Intégrer la solution via API
Les API permettent ensuite de connecter l’infrastructure de paiement aux différents systèmes de l’entreprise.
L’intégration peut concerner le site ou l’application, mais également l’ERP, le CRM, le logiciel de facturation ou d’autres outils métiers.
Automatiser les opérations
L’intérêt du paiement embarqué réside aussi dans sa capacité à connecter le paiement aux processus internes.
L’entreprise peut automatiser certaines opérations comme :
- la confirmation des transactions,
- la mise à jour du statut d’une facture,
- le rapprochement des paiements,
- les remboursements,
- les reversements,
- le reporting financier.
Comment choisir une solution de paiement embarqué ?
Une solution de paiement embarqué doit être suffisamment flexible pour s’intégrer à l’environnement existant de l’entreprise et évoluer avec son activité.
La qualité des API constitue un premier critère important. Elles doivent permettre de connecter les fonctionnalités nécessaires tout en laissant à l’entreprise suffisamment de flexibilité pour construire son parcours.
Il est également important d’évaluer :
- les moyens de paiement disponibles,
- les possibilités de personnalisation,
- la sécurité des transactions,
- le statut réglementaire du prestataire,
- la gestion des comptes de paiement,
- la capacité à automatiser les flux,
- la gestion de plusieurs bénéficiaires,
- les fonctionnalités de reporting,
- la traçabilité des transactions,
- la capacité à accompagner l’augmentation des volumes.
Le choix doit ainsi prendre en compte aussi bien l’expérience utilisateur que les besoins techniques, opérationnels et réglementaires de l’entreprise.
Comment CentralPay permet d’intégrer le paiement au parcours client ?
CentralPay permet aux entreprises d’intégrer des fonctionnalités de paiement directement à leurs sites, plateformes, applications et logiciels métiers. Grâce à ses API, les entreprises peuvent construire des parcours adaptés à leur activité et connecter le paiement à leurs différents systèmes.
La plateforme permet de centraliser plusieurs moyens de paiement. Les transactions peuvent ainsi être intégrées aux différents scénarios d’encaissement de l’entreprise.
CentralPay permet également de connecter le paiement aux opérations qui l’accompagnent. Suivi des transactions, gestion des comptes de paiement, automatisation des flux ou reversement peuvent être intégrés au fonctionnement de la plateforme.
En tant qu’établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR, CentralPay associe infrastructure technologique et environnement réglementé. Les entreprises peuvent intégrer le paiement à leur parcours client tout en s’appuyant sur une solution conçue pour sécuriser, automatiser et piloter leurs flux financiers.
