Pay by Bank : c’est quoi ?
Le Pay by Bank désigne un moyen de paiement qui permet de régler un achat directement depuis un compte bancaire, sans passer par une carte bancaire ou un portefeuille numérique. Cette solution de paiement repose sur des systèmes sécurisés de transfert d’argent entre les comptes en temps réel.
Pay by Bank : le fonctionnement
Le système de paiement Pay by Bank fonctionne de la manière suivante :
- Initiation du paiement : le client choisit l’option Pay by Bank lors de la commande, indiquant qu’il souhaite payer directement depuis son compte bancaire.
- Sélection de la banque : le client sélectionne sa banque parmi les options disponibles pour le traitement du paiement.
- Authentification sur l’application bancaire : si le paiement se fait depuis un mobile, l’application bancaire du client s’ouvre automatiquement. Le client doit alors se connecter et valider son identité via un code confidentiel ou une donnée biométrique (Touch ID ou Face ID). Dans le cas où l’achat se fait sur desktop, il doit scanner un QR Code qui le redirige vers son application bancaire.
- Confirmation du paiement : un écran de virement s’affiche, pré-rempli avec IBAN du bénéficiaire, montant, référence… Le client confirme la transaction.
- Transfert des fonds : la banque du client traite le virement et transfère les fonds directement sur le compte du commerçant
Ce processus garantit une transaction rapide, sécurisée et sans saisie de données bancaires.
Pay By Bank : un moyen de paiement encadré par la DSP2
La Directive sur les services de paiement (DSP2) a permis la création du Pay By Bank grâce à l’Open Banking. Cette obligation oblige les institutions financières à donner accès à leurs services de paiement et les données clients (avec consentement) à d’autres fournisseurs.
Cette logique d’accès ouvert a favorisé l’émergence de nouveaux moyens de paiement initiés (PIS). Grâce à des API sécurisées, des prestataires tiers peuvent se connecter aux comptes bancaires et délencher des paiements directement depuis le compte du client, sans intermédiaire supplémentaire.
Quels sont les avantages du Pay by Bank pour les entreprises ?
En tant que professionnel, vous devez proposer des moyens de paiement adaptés à votre clientèle, tout en optimisant vos coûts. Choisir des solutions efficaces permet d’améliorer l’expérience de paiement et d’optimiser ses frais de transaction.
Réduction des coûts de transaction
Le Pay by Bank diminue significativement les frais liés aux paiements. En supprimant les intermédiaires associés aux cartes bancaires, les commissions sont souvent plus faibles pour les commerçants.
Cette méthode de paiement permet :
- De réduire les frais de traitement par transaction
- D’éviter les commissions liées aux réseaux de cartes
- De mieux maîtriser les coûts sur les volumes élevés de paiements
Sécurité des transactions
Pay by Bank permet au client de valider son achat directement auprès de sa banque ce qui permet de limiter les risques de phishing et de fraude. L’authentification renforce la sécurité en combinant plusieurs niveaux de vérification. Cette approche répond pleinement aux attentes de la DSP2 en matière d’authentification forte (SCA).
Plus de risque de chargeback
Le moyen de paiement Pay By Bank est une méthode garantie, sans risque de chargeback. La transaction est définitive, comme validée par le client. Aucun risque litiges liés aux rétrofacturations.
Une solvabilité des clients garantie
Le paiement direct depuis le compte bancaire, Pay by Bank, permet une vérification fiable de la solvabilité. La banque contrôle la disponibilité des fonds avant toute validation. L’entreprise a ainsi l’assurance que le client est solvable, ce qui réduit significativement le risque d’impayés.
Rapprochement instantané
Avec Centralpay, la solution Pay by Bank permet un rapprochement immédiat des paiements. Chaque lien de paiement intègre un IBAN virtuel dédié et/ou les références de la commande. Dès que le client règle, le paiement s’associe automatiquement à la bonne transaction.
Cela réduit les erreurs de facturation et simplifie le suivi comptable, sans intervention manuelle.
Pay By Bank avec CentralPay
Proposez le Pay by Bank à vos clients avec CentralPay. L’offre d’initiation de paiement par virement simplifie l’encaissement : le paiement est déclenché directement depuis le compte bancaire du client, avec le montant et les références de la commande déjà intégrés. Le client s’authentifie et valide la transaction depuis son application bancaire. Le paiement est ensuite automatiquement rapproché à la commande, pour une comptabilité optimisée.
