{"id":9996,"date":"2022-07-13T14:41:30","date_gmt":"2022-07-13T12:41:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.eu\/?p=8852"},"modified":"2026-05-28T14:51:04","modified_gmt":"2026-05-28T12:51:04","slug":"l-importance-du-kyc-dans-l-ouverture-de-comptes-marchands","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/l-importance-du-kyc-dans-l-ouverture-de-comptes-marchands\/","title":{"rendered":"Ouverture de comptes marchands : le KYC est-il incontournable ?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>La cr\u00e9ation d&#8217;un compte marchand<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9l\u00e9ment central de l&#8217;architecture financi\u00e8re d&#8217;une plateforme en ligne, les comptes marchands permettent \u00e0 l&#8217;administrateur et aux utilisateurs \/ marchands de celle-ci de profiter pleinement des opportunit\u00e9s commerciales et financi\u00e8res de leur activit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un compte marchand ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aussi appel\u00e9 &#8220;compte de paiement&#8221;, il sert de canal aux membres utilisateurs d&#8217;une plateforme afin de recevoir les revenus li\u00e9s \u00e0 la vente de biens \/ services, mais donne \u00e9galement acc\u00e8s \u00e0 des services financiers compl\u00e9mentaires :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Encaissements<\/strong> <strong>: moyens de paiement (carte, virement&#8230;) et facilit\u00e9s de paiement (wallets, fractionn\u00e9, one-click&#8230;)<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Traitements<\/strong> <strong>: rapports et exports comptables, services d&#8217;automatisation, gestion anti-fraude&#8230;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transferts : pay-out, gestion des remboursements&#8230;<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un compte marchand est ouvert par un Prestataire de Services de Paiement, et non par une banque comme les comptes bancaires classiques. Ne pouvant pas afficher de solde n\u00e9gatif, les utilisateurs conservent leurs fonds encaiss\u00e9s sur ce compte avant de les transf\u00e9rer sur leur compte bancaire principal.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Comment se d\u00e9roule l&#8217;ouverture de comptes marchands ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le prestataire de paiement joue un r\u00f4le crucial dans la cr\u00e9ation de ces comptes. En tant qu&#8217;interm\u00e9diaire agr\u00e9\u00e9 par l&#8217;ACPR (Banque de France), ce dernier met \u00e0 disposition ses comp\u00e9tences techniques, s\u00e9curitaires et veille au respect des exigences r\u00e9glementaires impos\u00e9es par le r\u00e9gulateur. L&#8217;objectif \u00e9tant de rendre l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me de comptes marchands performant et s\u00e9curis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le processus d&#8217;ouverture comporte plusieurs \u00e9tapes sp\u00e9cifiques :<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Proc\u00e9dure KYC \/ KYB<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le KYC \/ KYB est une&nbsp;<strong>s\u00e9rie de processus et de proc\u00e9dures con\u00e7ue pour v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des utilisateurs d\u2019une plateforme<\/strong>, avant de leur fournir le total acc\u00e8s au service. Cette \u00e9tape passe par la collecte et l&#8217;analyse de documents l\u00e9gaux (pi\u00e8ces d&#8217;identit\u00e9, justificatifs de domiciles, statuts de soci\u00e9t\u00e9s, RIB&#8230;) permettant de v\u00e9rifier l&#8217;identit\u00e9 de personnes morales et\/ou physiques. \u00c0 partir des informations fournies et d&#8217;investigations approfondies, l&#8217;\u00e9quipe conformit\u00e9 d\u00e9termine le niveau de risque de chaque marchand, \u00e0 la lumi\u00e8re de divers facteurs (secteur d&#8217;activit\u00e9, volume de transactions pr\u00e9vu, historique de paiements&#8230;).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au terme de ces v\u00e9rifications, le service conformit\u00e9 fait le choix de valider ou non l&#8217;enregistrement du marchand. Dans le cas positif, celui-ci pourra signer les CGU qui le lient \u00e0 l&#8217;\u00e9tablissement de paiement, initiant la demande de cr\u00e9ation de compte de paiement, en son nom.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/tout-savoir-sur-la-procedure-kyc-kyb\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">\u00c0 lire aussi : Tout savoir sur la proc\u00e9dure KYC \/ KYB \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Cr\u00e9ation et param\u00e9trage du profil utilisateur<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois le KYC \/ KYB valid\u00e9, l&#8217;\u00e9quipe int\u00e9gration du prestataire de paiement se charge de <strong>cr\u00e9er le profil utilisateur auquel sera rattach\u00e9 le compte de paiement<\/strong>. Ce profil est le support de l&#8217;identit\u00e9 du marchand. \u00c0 cette \u00e9tape, ce dernier devra fournir des informations compl\u00e9mentaires plus sp\u00e9cifiques (SIREN, identit\u00e9 de repr\u00e9sentants l\u00e9gaux et b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs, ajout d&#8217;un compte bancaire de sortie&#8230;), qui seront une nouvelle fois v\u00e9rifi\u00e9es, avant d&#8217;initier la cr\u00e9ation du compte de paiement.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Ouverture et activation du compte marchand<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsque cette derni\u00e8re v\u00e9rification est r\u00e9alis\u00e9e, l&#8217;\u00e9quipe int\u00e9gration se charge de <strong>rattacher un compte de paiement au profil utilisateur et de l&#8217;activer<\/strong>. Celui-ci peut alors d\u00e9marrer l&#8217;encaissement de ventes sur la plateforme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">NB : Selon la nature de l&#8217;activit\u00e9, le workflow d&#8217;int\u00e9gration choisi ou d&#8217;autres raisons, certaines limites d&#8217;encaissement peuvent \u00eatre fix\u00e9es par l&#8217;\u00e9tablissement de paiement et\/ou la plateforme. Ces limites pr\u00e9ventives peuvent \u00eatre lev\u00e9es suite \u00e0 la v\u00e9rification approfondie de l&#8217;utilisateur.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quel est l&#8217;impact du KYC \/ KYB sur l&#8217;ouverture de comptes marchands ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Premi\u00e8re \u00e9tape du processus, le KYC \/ KYB est essentiel pour assurer s\u00e9curit\u00e9, respect des exigences de conformit\u00e9 et int\u00e9grit\u00e9 de l&#8217;ensemble des utilisateurs de la plateforme, aux yeux de l&#8217;administrateur et des payeurs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Limitation des activit\u00e9s frauduleuses<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En identifiant pr\u00e9cis\u00e9ment les utilisateurs des plateformes en ligne, le KYC \/ KYB constitue un rempart dans la lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Entre v\u00e9rifications approfondies, pr\u00e9vention de l&#8217;usurpation d&#8217;identit\u00e9 et analyse des risques, cette proc\u00e9dure permet une gestion proactive des menaces potentielles.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et fiscale<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une mise en \u0153uvre efficace du KYC assure la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations, en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9, de technologie et de processus op\u00e9rationnels, afin de se pr\u00e9munir contre d&#8217;\u00e9ventuelles sanctions et litiges. Par ailleurs, la r\u00e9vision r\u00e9guli\u00e8re des proc\u00e9dures \u00e9tablies permet \u00e0 l&#8217;administrateur de s&#8217;adapter continuellement aux \u00e9volutions r\u00e9glementaires obligatoires. Ce solide respect des normes et r\u00e8gles renforce la confiance des utilisateurs et des payeurs.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Protection de la r\u00e9putation<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En identifiant les participants douteux, le KYC \/ KYB permet de prot\u00e9ger la plateforme et les payeurs de potentiels utilisateurs malveillants. Cette protection renforce la confiance vis-\u00e0-vis de la plateforme et contribue non seulement \u00e0 fid\u00e9liser les utilisateurs existants, mais \u00e9galement \u00e0 en attirer de nouveaux, soutenant ainsi la croissance \u00e0 long terme de la plateforme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, la mise en \u0153uvre rigoureuse d&#8217;une proc\u00e9dure KYC \/ KYB en amont de l&#8217;ouverture de comptes marchands est essentielle afin de garantir le bon fonctionnement, la croissance et la p\u00e9rennit\u00e9 d&#8217;une plateforme en ligne.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--2\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/automate\/onboarding-automatise\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">D\u00e9couvrir la proc\u00e9dure KYC \/ KYB de CentralPay \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"L\u2019importance du KYC dans l\u2019ouverture de comptes marchands\",\n  \"headline\": \"Ouverture de comptes marchands : le KYC est-il incontournable ?\",\n  \"datePublished\": \"July 13, 2022\",\n  \"dateModified\": \"July 13, 2022\",\n  \"description\": \"Tous les utilisateurs doivent passer l'\u00e9tape du KYC \/ KYB avant de pouvoir disposer de comptes marchands et afin d'encaisser leurs fonds.\",\n  \"image\": {\n  \"@type\": \"ImageObject\",\n  \"height\": \"600\",\n  \"width\": \"1000\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/pexels-pavel-danilyuk-7658410.jpg\"\n  },\n  \"author\": {\n  \"@type\": \"Person\",\n  \"name\": \"CentralPay\"\n  },\n  \"publisher\": {\n  \"@type\": \"Organization\",\n  \"name\": \"CentralPay\",\n  \"logo\": {\n  \"@type\": \"imageObject\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/assets\/images\/logo.png\"\n  }\n  },\n  \"mainEntityOfPage\": true,\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/l-importance-du-kyc-dans-l-ouverture-de-comptes-marchands\/\"\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>C&#8217;est en 2018 que la DSP2 introduisit la notion de comptes marchands. 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