{"id":9780,"date":"2023-01-27T10:09:00","date_gmt":"2023-01-27T09:09:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.eu\/?p=9780"},"modified":"2026-05-26T16:40:11","modified_gmt":"2026-05-26T14:40:11","slug":"paiement-recurrent-prelevement-sepa-vs-prelevement-carte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/paiement-recurrent-prelevement-sepa-vs-prelevement-carte\/","title":{"rendered":"Paiement r\u00e9current : faut-il privil\u00e9gier le SEPA ou la carte ?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Qu\u2019est-ce que le paiement r\u00e9current ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s\u2019agit d\u2019une transaction effectu\u00e9e plusieurs fois entre 2 entit\u00e9s. Aujourd\u2019hui, de nombreuses entreprises adoptent ce type de business model, qui n\u00e9cessite des process de collecte particuliers, adapt\u00e9s aux encaissements \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances r\u00e9guli\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">On en distingue 3 formes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Paiement r\u00e9current simple sans limite d\u2019occurrence&nbsp;: paiement p\u00e9riodique d\u2019une somme d\u00e9finie jusqu\u2019\u00e0 la r\u00e9siliation (ex&nbsp;: abonnement).<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Paiement r\u00e9current \u00e9volutif&nbsp;: mod\u00e8le particulier o\u00f9 le montant \u00e0 payer \u00e9volue (ex&nbsp;: abonnement avec un paiement suivant la consommation, freemium\u2026).<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Paiement r\u00e9current simple avec limite d\u2019occurrence&nbsp;: paiement p\u00e9riodique d\u2019une somme d\u00e9finie, limit\u00e9 dans le temps (ex&nbsp;: paiement fractionn\u00e9).<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Deux formes de pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Et qui dit paiement r\u00e9current, dit pr\u00e9l\u00e8vement. Afin d\u2019\u00e9viter aux clients d\u2019effectuer eux-m\u00eames les paiements, de risquer un d\u00e9sengagement ou un non-paiement, le pr\u00e9l\u00e8vement automatique s\u2019av\u00e8re \u00eatre la solution pour de nombreux marchands.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe 2 types de pr\u00e9l\u00e8vement : le <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/un-guide-complet-sur-le-paiement-par-prelevement\/\">pr\u00e9l\u00e8vement SEPA<\/a> (SDD &#8211; SEPA Direct Debit) et le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire. M\u00eame si leur finalit\u00e9 est la m\u00eame, leur p\u00e9rim\u00e8tre et utilisation connaissent toutefois des diff\u00e9rences majeures. En voici 7 :<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">La mise en place du pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour \u00eatre valide, un paiement par pr\u00e9l\u00e8vement requiert l\u2019\u00e9dition et la signature d\u2019un mandat SEPA, c\u2019est-\u00e0-dire un contrat entre le marchand et le payeur, qui pr\u00e9cise les conditions de pr\u00e9l\u00e8vement autoris\u00e9es. Le marchand collecte alors les informations client n\u00e9cessaires (nom, pr\u00e9nom, adresse, IBAN, BIC). Historiquement, le mandat \u00e9tait adress\u00e9 par courrier papier ou PDF au client pour signature. Mais aujourd\u2019hui, afin d\u2019\u00e9viter une rupture dans les parcours de vente digitaux, certains prestataires de paiement proposent, en plus de la collecte des informations d\u00e9biteur sur un formulaire en ligne, la signature \u00e9lectronique du mandat par code SMS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un pr\u00e9l\u00e8vement r\u00e9current peut \u00e9galement \u00eatre initi\u00e9 sur une carte bancaire. \u00c0 l\u2019inverse du SEPA, aucun contrat n\u2019est alors sign\u00e9 entre le marchand et le porteur de carte. Le payeur doit simplement renseigner le num\u00e9ro (PAN), date d\u2019expiration et CVV de la carte avant de v\u00e9rifier son identit\u00e9 avec le protocole 3D-Secure. La capture des fonds sera alors r\u00e9alis\u00e9e sur la CB, compte tenu du plan de paiement d\u00e9fini.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">La zone d\u2019effectivit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le SDD est accessible \u00e0 tous les r\u00e9sidents de la <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/cedef\/espace-unique-de-paiement-en-euros-sepa\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">zone SEPA<\/a>, qui comprend 34 pays (les 28 pays de l\u2019Espace \u00c9conomique Europ\u00e9en ainsi que Andorre, Monaco, Saint-Marin, la Suisse et le Vatican). Celui-ci n\u2019est op\u00e9rable qu\u2019en devise EUROS (\u20ac).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire, lui, fonctionne pour tous les clients des r\u00e9seaux de carte VISA, Mastercard, Cartes Bancaires et American Express, soit plus de 200 pays dans le monde, avec chaque devise ISO associ\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Le parcours client<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire est imm\u00e9diat, contrairement au pr\u00e9l\u00e8vement SEPA. En effet, dans le cas d\u2019un pr\u00e9l\u00e8vement CB, le prestataire de paiement r\u00e9alise la capture instantan\u00e9ment, puis dispose des fonds \u00e0 J+1, permettant au marchand de livrer son produit ou rendre son service accessible imm\u00e9diatement. On consid\u00e8re le parcours de r\u00e8glement par carte comme \u00e9tant plus abordable et familier des consommateurs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avec le pr\u00e9l\u00e8vement SEPA, plusieurs jours peuvent s\u2019\u00e9couler entre la demande d\u2019ex\u00e9cution du pr\u00e9l\u00e8vement et le transfert des fonds sur le compte du d\u00e9biteur. On compte g\u00e9n\u00e9ralement 3 \u00e0 4 jours ouvr\u00e9s, ce qui peut d\u00e9layer la remise du service ou l\u2019organisation du marchand.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Le plafond du pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le paiement par pr\u00e9l\u00e8vement n\u2019est soumis \u00e0 aucun plafond maximum par la banque du payeur. En revanche, pour les cartes bancaires, un seuil limite de paiement est fix\u00e9 en fonction du type de carte utilis\u00e9 (particulier ou business) et de ses options (seuil hebdomadaire\/mensuel, paiement \u00e0 l\u2019\u00e9tranger\u2026). C\u2019est pourquoi, il est pr\u00e9f\u00e9rable de laisser le payeur choisir sa date en pr\u00e9l\u00e8vement, selon la capacit\u00e9 de sa carte.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">La date d\u2019expiration<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La carte bancaire a une dur\u00e9e de validit\u00e9 g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 2 et 3 ans. De ce fait, le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire est directement impact\u00e9 par la dur\u00e9e de vie de la carte, mais \u00e9galement des \u00e9v\u00e9nements impr\u00e9vus qui peuvent survenir (carte endommag\u00e9e, opposition\u2026).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De son c\u00f4t\u00e9, un mandat de pr\u00e9l\u00e8vement SEPA ne poss\u00e8de pas de date d\u2019expiration. Il est valide jusqu\u2019\u00e0 la r\u00e9vocation de l\u2019accord par le d\u00e9biteur. Par ailleurs, si aucun ordre de pr\u00e9l\u00e8vement n\u2019a \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 dans les 36 mois suivant sa signature, alors celui-ci devient caduc, et donc inutilisable.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Les co\u00fbts<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une diff\u00e9rence majeure entre ces deux moyens de paiement r\u00e9side dans leurs co\u00fbts. Pour le pr\u00e9l\u00e8vement SEPA et en passant par un prestataire de paiement, le marchand devra s\u2019acquitter de frais de services variables selon le montant de la transaction. En passant par une banque, celui-ci devra r\u00e9gler des frais fixes. Il faut \u00e9galement noter que des frais suppl\u00e9mentaires, pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 20 euros, peuvent s\u2019ajouter en cas de contestation de pr\u00e9l\u00e8vement. Les tentatives de pr\u00e9l\u00e8vement automatique ne sont donc pas \u00e0 r\u00e9aliser \u00e0 la l\u00e9g\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le co\u00fbt peut \u00eatre sensiblement plus \u00e9lev\u00e9 pour le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire. En plus des frais de service du PSP, les transactions par carte sont soumises aux frais d\u2019Interchange bancaires et de r\u00e9seaux cartes (\u00ab&nbsp;card scheme fees&nbsp;\u00bb). Ces frais diff\u00e8rent en fonction du type de carte&nbsp;: ils sont particuli\u00e8rement \u00e9lev\u00e9s pour les cartes \u00ab&nbsp;business&nbsp;\u00bb ou non domestiques (hors r\u00e9seau CB fran\u00e7ais).<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">La contestation client<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s\u2019agit d\u2019un enjeu majeur dans le choix de son moyen de paiement r\u00e9current. Avec le pr\u00e9l\u00e8vement SEPA, le payeur peut contester et donc \u00eatre rembours\u00e9 instantan\u00e9ment&nbsp;dans un d\u00e9lai de 8 semaines, pour un motif commercial, et dans un d\u00e9lai de 13 mois pour \u00ab&nbsp;op\u00e9ration non autoris\u00e9e&nbsp;\u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire invalidit\u00e9 ou absence de mandat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avec un pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire, le protocole 3D-S \u00e9vite les cas de contestations pour \u00ab transaction non permise par le porteur \u00bb car celui-ci s\u2019est authentifi\u00e9 fortement lors du premier r\u00e8glement. Les contestations possibles ne peuvent \u00eatre que d\u2019origine commerciale, dans le cas o\u00f9 le service n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 rendu ou le produit non livr\u00e9. Le marchand a cependant la possibilit\u00e9 de se d\u00e9fendre et de fournir une preuve de livraison ou d\u2019utilisation de son service, afin de r\u00e9futer la contestation.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Finalement, quelle forme de pr\u00e9l\u00e8vement choisir&nbsp;?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour d\u00e9terminer quel mode de paiement r\u00e9current est le plus adapt\u00e9 \u00e0 votre activit\u00e9, plusieurs facteurs sont \u00e0 prendre en compte&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L\u2019activit\u00e9 : Montant moyen, parcours de vente souhait\u00e9, habitudes des clients cibles.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>La localisation : Assurez-vous de choisir le mode de pr\u00e9l\u00e8vement adapt\u00e9 aux syst\u00e8mes en vigueur dans les pays et zones adress\u00e9s.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les \u00e9ventuels risques : Une attention particuli\u00e8re doit \u00eatre port\u00e9e aux plafonds et dates d\u2019expiration des supports.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les co\u00fbts : Le pr\u00e9l\u00e8vement carte bancaire ainsi que SEPA pr\u00e9sentent des frais diff\u00e9rents en fonction des risques et des charges externes li\u00e9es \u00e0 leur utilisation.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 vous de jouer&nbsp;!<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-black-color has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/payments\/abonnement\/\" style=\"border-radius:5px\">D\u00e9couvrir les moyens de paiement par abonnement CentralPay \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"Paiement r\u00e9current : Pr\u00e9l\u00e8vement SEPA VS pr\u00e9l\u00e8vement carte\",\n  \"headline\": \"Paiement r\u00e9current : faut-il privil\u00e9gier le SEPA ou la carte ?\",\n  \"datePublished\": \"Fabruary 02, 2023\",\n  \"dateModified\": \"Fabruary 02, 2023\",\n  \"description\": \"Quels moyens pour automatiser le paiement r\u00e9current ? 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