{"id":69367,"date":"2026-05-28T09:00:21","date_gmt":"2026-05-28T07:00:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.com\/?p=69367"},"modified":"2026-05-28T09:00:23","modified_gmt":"2026-05-28T07:00:23","slug":"open-banking-usages-entreprises","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/open-banking-usages-entreprises\/","title":{"rendered":"Open Banking\u00a0: quels usages concrets pour les entreprises\u00a0?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>L\u2019Open Banking&nbsp;: d\u00e9finition et fonctionnement<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking est une obligation, instaur\u00e9e par la DSP2. Les banques doivent partager certaines donn\u00e9es financi\u00e8res avec des acteurs tiers autoris\u00e9s, via des API s\u00e9curis\u00e9es et avec le consentement du client.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Concr\u00e8tement, une entreprise peut connecter ses comptes bancaires \u00e0 des outils externes pour automatiser des op\u00e9rations financi\u00e8res ou initier des paiements directement depuis un compte bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce mod\u00e8le repose principalement sur deux services&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019AIS (Account Information Service)&nbsp;: permet d\u2019agr\u00e9ger et de consulter des donn\u00e9es bancaires<\/li>\n\n\n\n<li>Le PIS (Payment Initiation Service)&nbsp;: permet d\u2019initier un paiement sans passer par une carte bancaire<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking s\u2019appuie sur plusieurs technologies&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les API bancaires<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019authentification forte<\/li>\n\n\n\n<li>Le virement instantan\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Le protocole de s\u00e9curit\u00e9 europ\u00e9en<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quels sont les usages de l\u2019Open Banking en entreprise ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking ne se limite pas \u00e0 un concept technique. Il s\u2019int\u00e8gre dans des usages op\u00e9rationnels quotidiens des entreprises. Paiement, gestion de tr\u00e9sorerie, automatisation comptable ou analyse financi\u00e8re, les cas d\u2019usage se multiplient et touchent plusieurs fonctions cl\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Pay by Bank<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Pay by Bank permet de r\u00e9gler directement depuis un compte bancaire, sans carte. Le client s\u2019authentifie aupr\u00e8s de sa banque et valide le paiement en temps r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">On le retrouve surtout dans&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u2019e-commerce<\/li>\n\n\n\n<li>La facturation B2B<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce mod\u00e8le r\u00e9duit les \u00e9tapes du parcours de paiement et limite les abandons li\u00e9s aux cartes ou aux formulaires.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/payments\/pay-by-bank\/\">D\u00e9couvrez l&#8217;offre Pay by Bank de CentralPay <strong>\u2192<\/strong><\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Agr\u00e9gation de comptes bancaires<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking permet de connecter plusieurs comptes bancaires dans une seule interface. Les entreprises obtiennent une vision consolid\u00e9e de leur tr\u00e9sorerie, m\u00eame avec plusieurs banques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cas d\u2019usage principaux :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Directions financi\u00e8res<\/li>\n\n\n\n<li>Groupes multi-soci\u00e9t\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>Pilotage de tr\u00e9sorerie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette centralisation facilite le suivi des flux et am\u00e9liore la lecture globale des finances.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Automatisation comptable et rapprochement bancaire<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les transactions bancaires sont r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es automatiquement puis synchronis\u00e9es avec les outils comptables ou les ERP. Elles peuvent \u00eatre cat\u00e9goris\u00e9es et rapproch\u00e9es sans saisie manuelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les b\u00e9n\u00e9fices sont concrets :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>R\u00e9duction des t\u00e2ches r\u00e9p\u00e9titives<\/li>\n\n\n\n<li>Diminution des erreurs de saisie<\/li>\n\n\n\n<li>Acc\u00e9l\u00e9ration des cl\u00f4tures comptables<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9quipes financi\u00e8res gagnent en efficacit\u00e9 sur les op\u00e9rations quotidiennes.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:31px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--2\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/automate\/\">D\u00e9couvrez l&#8217;offre d&#8217;automatisation des paiements CentralPay <strong>\u2192<\/strong><\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>V\u00e9rification des donn\u00e9es financi\u00e8res<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking donne acc\u00e8s aux donn\u00e9es bancaires d\u2019un client avec son consentement. Ces informations servent \u00e0 analyser sa situation financi\u00e8re en temps r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les usages sont fr\u00e9quents dans :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le cr\u00e9dit<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019assurance<\/li>\n\n\n\n<li>La location<\/li>\n\n\n\n<li>Le paiement fractionn\u00e9 (BNPL)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:31px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les d\u00e9cisions reposent sur des donn\u00e9es bancaires r\u00e9elles et non d\u00e9claratives, ce qui renforce la fiabilit\u00e9 de l\u2019analyse.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Les secteurs qui utilisent l\u2019Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019usage de l\u2019Open Banking ne se limite plus aux acteurs financiers mais s&#8217;\u00e9tend aujourd&#8217;hui \u00e0 de nombreux secteurs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">E-commerce<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les sites e-commerce utilisent l\u2019Open Banking pour proposer le paiement compte \u00e0 compte directement au moment du checkout. Le client valide son paiement via sa banque, sans passer par une carte bancaire. Cette approche r\u00e9duit les abandons de panier et acc\u00e9l\u00e8re l\u2019encaissement.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Fintech<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fintech exploitent l\u2019Open Banking pour connecter les comptes bancaires des utilisateurs \u00e0 leurs services. Elles d\u00e9veloppent des solutions d\u2019agr\u00e9gation de comptes, de gestion financi\u00e8re et de paiement bas\u00e9es sur la donn\u00e9e bancaire en temps r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Assurance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le secteur de l\u2019assurance, l\u2019Open Banking sert principalement \u00e0 analyser les flux bancaires des clients. Les assureurs \u00e9valuent plus rapidement le risque et automatisent certaines \u00e9tapes de souscription gr\u00e2ce \u00e0 des donn\u00e9es financi\u00e8res fiables et mises \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Immobilier<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les acteurs de l\u2019immobilier utilisent l\u2019Open Banking pour v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 des locataires. Ils acc\u00e8dent aux revenus et aux d\u00e9penses de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e, ce qui permet de simplifier et d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer la constitution des dossiers.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">SaaS B2B<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9diteurs de logiciels SaaS int\u00e8grent l\u2019Open Banking pour automatiser les paiements et les encaissements directement dans leurs plateformes. Les flux financiers deviennent plus fluides et moins d\u00e9pendants des solutions externes.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Mobilit\u00e9 et services digitaux<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans la mobilit\u00e9 et les services digitaux, l\u2019Open Banking permet de d\u00e9clencher des paiements int\u00e9gr\u00e9s au parcours utilisateur. Le r\u00e8glement s\u2019effectue imm\u00e9diatement apr\u00e8s l\u2019usage, sans ressaisie de carte, ce qui rend l\u2019exp\u00e9rience plus fluide.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>DSP2 et DSP3 : le cadre de l\u2019Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La<a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/fr\/reglementation\/focus-sur-la-reglementation\/bancaire-et-financiere\/directive-sur-les-services-de-paiement-dsp2\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> DSP2<\/a> a structur\u00e9 le march\u00e9 de l\u2019Open Banking en Europe. Elle a impos\u00e9 l\u2019ouverture des donn\u00e9es bancaires \u00e0 des prestataires tiers agr\u00e9\u00e9s et a s\u00e9curis\u00e9 les \u00e9changes via des standards communs. Elle a surtout permis l\u2019\u00e9mergence des premiers usages concrets \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DSP3 poursuit cette dynamique avec une ambition plus large. Elle cherche \u00e0 renforcer l\u2019efficacit\u00e9 des paiements et \u00e0 acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019adoption des solutions Open Banking dans les usages quotidiens.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">DSP2 : les bases de l\u2019Open Banking<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ouverture des donn\u00e9es bancaires via API<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9ation des services AIS (agr\u00e9gation) et PIS (paiement)<\/li>\n\n\n\n<li>Mise en place de l\u2019authentification forte (SCA)<\/li>\n\n\n\n<li>Encadrement des acteurs tiers (fintech, PSP)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">DSP3 : vers une g\u00e9n\u00e9ralisation des usages<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Harmonisation et standardisation des API bancaires<\/li>\n\n\n\n<li>Renforcement de la s\u00e9curit\u00e9 et de la lutte contre la fraude<\/li>\n\n\n\n<li>Am\u00e9lioration des parcours de paiement<\/li>\n\n\n\n<li>Extension des cas d\u2019usage en Europe<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:31px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Impact pour les entreprises<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DSP2 et la <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/quattendre-de-la-directive-sur-les-services-de-paiement-3\/\" data-type=\"post\" data-id=\"33122\">DSP3<\/a> ne se limitent pas \u00e0 un cadre r\u00e9glementaire. Elles ont un impact direct sur la mani\u00e8re dont les entreprises int\u00e8grent et utilisent l\u2019Open Banking dans leurs op\u00e9rations.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Int\u00e9gration plus simple des solutions Open Banking&nbsp;:<\/strong> les API standardis\u00e9es et les r\u00e8gles communes facilitent la connexion entre banques, fintech et outils m\u00e9tiers. Les entreprises r\u00e9duisent le temps et la complexit\u00e9 d\u2019int\u00e9gration.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Paiements plus rapides et plus fiables<\/strong>&nbsp;: les paiements compte \u00e0 compte s\u2019ex\u00e9cutent en temps r\u00e9el. Les transactions gagnent en stabilit\u00e9 et en taux de r\u00e9ussite, notamment par rapport aux cartes bancaires.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatisation accrue des flux financiers&nbsp;:<\/strong> les donn\u00e9es bancaires circulent plus facilement vers les outils comptables et financiers. Les entreprises automatisent le rapprochement, le reporting et le suivi de tr\u00e9sorerie.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9duction des frictions dans les parcours clients&nbsp;:<\/strong> les \u00e9tapes de paiement se simplifient. Le client valide directement depuis sa banque, sans saisie de carte ni redirection complexe.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"Open Banking : quels usages pour les entreprises ?\",\n  \"headline\": \"Open Banking : quels usages concrets pour les entreprises ?\",\n  \"datePublished\": \"May 28, 2026\",\n  \"dateModified\": \"May 28, 2026\",\n  \"description\": \"Open Banking : comment les entreprises l\u2019utilisent pour les paiements, l\u2019automatisation financi\u00e8re et la gestion des donn\u00e9es bancaires.\",\n  \"image\": {\n  \"@type\": \"ImageObject\",\n  \"height\": \"600\",\n  \"width\": \"1000\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/open-banking-usages-entreprises.jpg\"\n  },\n  \"author\": {\n  \"@type\": \"Person\",\n  \"name\": \"CentralPay\"\n  },\n  \"publisher\": {\n  \"@type\": \"Organization\",\n  \"name\": \"CentralPay\",\n  \"logo\": {\n  \"@type\": \"imageObject\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/assets\/images\/logo.png\"\n  }\n  },\n  \"mainEntityOfPage\": true,\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/open-banking-usages-entreprises\/\"\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019Open Banking transforme progressivement la mani\u00e8re dont les entreprises g\u00e8rent leurs paiements et leurs donn\u00e9es financi\u00e8res. Concr\u00e8tement, ce mod\u00e8le permet \u00e0 des acteurs tiers autoris\u00e9s d\u2019acc\u00e9der, avec le consentement du client, aux informations bancaires via des API s\u00e9curis\u00e9es. Pour les entreprises, les enjeux sont concrets : \u00a0automatiser les op\u00e9rations bancaires, r\u00e9duire les co\u00fbts de paiement, acc\u00e9l\u00e9rer les encaissements et am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience client.<\/p>\n<p>Comment les entreprises utilisent-elles r\u00e9ellement l\u2019Open Banking aujourd\u2019hui ? 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