{"id":68274,"date":"2026-05-11T09:22:58","date_gmt":"2026-05-11T07:22:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.com\/?p=68274"},"modified":"2026-09-22T11:52:12","modified_gmt":"2026-09-22T09:52:12","slug":"le-virement-initie-e-commerce","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/le-virement-initie-e-commerce\/","title":{"rendered":"Le virement initi\u00e9\u00a0en\u00a0e-commerce : pourquoi \u00e7a change la donne\u202f?\u00a0"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Qu\u2019est-ce qu\u2019un virement initi\u00e9\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un virement bancaire classique, c&#8217;est un ordre de virement&nbsp;pass\u00e9 par le&nbsp;client&nbsp;depuis son espace bancaire\u202f:&nbsp;il&nbsp;renseigne les coordonn\u00e9es bancaires du b\u00e9n\u00e9ficiaire (IBAN, BIC), le montant, le libell\u00e9 et valide. Le compte \u00e9metteur est d\u00e9bit\u00e9, le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire est cr\u00e9dit\u00e9,&nbsp;en&nbsp;1 \u00e0 3 jours ouvr\u00e9s pour un virement SEPA standard,&nbsp;en&nbsp;quelques secondes pour un virement instantan\u00e9.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le virement initi\u00e9 fonctionne diff\u00e9remment. C&#8217;est le marchand qui pr\u00e9pare l&#8217;ordre de virement. Lorsque&nbsp;le client choisit&nbsp;le&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/payments\/pay-by-bank\/\">Pay&nbsp;by Bank<\/a>, il est&nbsp;redirig\u00e9 vers l&#8217;interface de&nbsp;sa&nbsp;banque (ou&nbsp;s\u2019authentifie&nbsp;directement&nbsp;via&nbsp;Open&nbsp;Banking). Le montant, l&#8217;IBAN du compte b\u00e9n\u00e9ficiaire et le libell\u00e9 sont d\u00e9j\u00e0 remplis.&nbsp;Le client n\u2019a&nbsp;plus qu&#8217;\u00e0 confirmer, souvent avec son application mobile ou un&nbsp;code secret.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Pourquoi le virement classique ne suffisait plus\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant le virement initi\u00e9, les marchands qui souhaitaient accepter des virements&nbsp;en ligne&nbsp;devaient communiquer un IBAN \u00e0 leurs clients et esp\u00e9rer que les informations soient correctement renseign\u00e9es. Les probl\u00e8mes \u00e9taient syst\u00e9matiques : montants erron\u00e9s, r\u00e9f\u00e9rences manquantes, d\u00e9lais de traitement de 1 \u00e0 3 jours ouvr\u00e9s, rapprochement comptable chronophage.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Du c\u00f4t\u00e9 du marchand, chaque virement entrant n\u00e9cessitait une v\u00e9rification manuelle :&nbsp;quel client a effectu\u00e9 ce virement ? Pour quelle commande ? Le d\u00e9lai entre la commande et la confirmation de paiement pouvait bloquer la logistique, g\u00e9n\u00e9rer des relances inutiles et d\u00e9grader l&#8217;exp\u00e9rience client.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le virement initi\u00e9 r\u00e9sout ces frictions\u202f:&nbsp;l&#8217;initiation est automatis\u00e9e, le montant et la r\u00e9f\u00e9rence sont impos\u00e9s par le marchand, et le rapprochement peut \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 instantan\u00e9ment d\u00e8s r\u00e9ception du virement.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quel est l\u2019\u00e9tat du march\u00e9 en Europe\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le&nbsp;Pay&nbsp;by Bank reste encore minoritaire dans les parcours e-commerce grand public, mais sa progression est notable sur certains segments.&nbsp;Selon le Global <a href=\"https:\/\/corporate.worldpay.com\/node\/6961\/pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Payments Report de&nbsp;Worldpay<\/a>&nbsp;(2024), les&nbsp;paiements par&nbsp;virements bancaires constituent une part&nbsp;croissante&nbsp;dans le&nbsp;e-commerce&nbsp;europ\u00e9en.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f4t\u00e9 infrastructure, la gratuit\u00e9 des&nbsp;virements&nbsp;instantan\u00e9s&nbsp;est&nbsp;un changement structurant&nbsp;pour le march\u00e9&nbsp;: l&#8217;argument du &#8220;d\u00e9lai de 3 jours&#8221; s&#8217;efface progressivement, ce qui renforce l&#8217;attractivit\u00e9 du virement initi\u00e9 pour les marchands.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En France, l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me se structure\u202f: des EME agr\u00e9\u00e9s proposent le&nbsp;Pay&nbsp;by Bank natif dans leur offre de paiement,&nbsp;port\u00e9 par des&nbsp;fournisseurs d\u2019APIs d\u2019initiation (Tink,&nbsp;Powens, Bridge).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C&#8217;est dans ce contexte que s&#8217;inscrit&nbsp;Wero, l\u2019initiative&nbsp;paneurop\u00e9enne&nbsp;port\u00e9e&nbsp;par l&#8217;European&nbsp;Payments Initiative (EPI).&nbsp;Wero&nbsp;repose&nbsp;techniquement&nbsp;sur le virement&nbsp;initi\u00e9&nbsp;et&nbsp;\u00e9tend son d\u00e9ploiement au e-commerce en France et en Belgique courant 2026, ce qui&nbsp;devrait acc\u00e9l\u00e9rer la familiarisation des consommateurs avec ce mode de paiement,&nbsp;et m\u00e9caniquement, \u00e9largir le march\u00e9 adressable du&nbsp;Pay&nbsp;by Bank en e-commerce.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Dans quels cas d&#8217;usage le virement initi\u00e9 est-il pertinent ?<\/strong>&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le virement initi\u00e9 n&#8217;est pas adapt\u00e9 \u00e0 tous les contextes. Il trouve sa pleine valeur dans des situations sp\u00e9cifiques.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Les transactions B2B<\/strong>&nbsp;constituent le terrain le plus naturel. Les entreprises ont souvent des plafonds de carte restrictifs, et leurs \u00e9quipes comptables pr\u00e9f\u00e8rent les virements pour la tra\u00e7abilit\u00e9. Le virement initi\u00e9 leur offre une exp\u00e9rience digitale fluide sans contraindre le montant.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le e-commerce&nbsp;B2C&nbsp;avec paniers \u00e9lev\u00e9s<\/strong>&nbsp;b\u00e9n\u00e9ficie \u00e9galement du virement initi\u00e9, notamment dans le secteur de l&#8217;ameublement, du luxe ou du tourisme, o\u00f9 les transactions d\u00e9passent les plafonds habituels du paiement 3D Secure.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Les abonnements et contrats r\u00e9currents<\/strong>&nbsp;peuvent aussi s&#8217;appuyer sur le virement initi\u00e9 pour les premiers paiements ou les r\u00e9gularisations, en compl\u00e9ment du pr\u00e9l\u00e8vement SEPA.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Pourquoi c&#8217;est utile dans un parcours e-commerce\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour un acheteur, le b\u00e9n\u00e9fice est imm\u00e9diat : pas besoin de saisir manuellement&nbsp;ses coordonn\u00e9es bancaires&nbsp;du b\u00e9n\u00e9ficiaire, pas de risque d&#8217;erreur sur le montant ou le&nbsp;libell\u00e9 du virement, pas de d\u00e9lai d&#8217;attente si le virement est instantan\u00e9. L&#8217;exp\u00e9rience se rapproche de celle du paiement par carte bancaire, en restant dans l&#8217;univers bancaire.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour un marchand, les avantages sont op\u00e9rationnels. Chaque ordre de virement re\u00e7u est associ\u00e9 \u00e0 une r\u00e9f\u00e9rence de commande pr\u00e9cise,&nbsp;ce qui rend le rapprochement comptable automatique. Fini les virements re\u00e7us sans libell\u00e9, les montants erron\u00e9s, les relances manuelles. Le virement initi\u00e9 est aussi irr\u00e9vocable une fois confirm\u00e9 : contrairement \u00e0 une carte bancaire, il n&#8217;y a pas de risque de&nbsp;chargeback&nbsp;frauduleux.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quelles sont les limites \u00e0 conna\u00eetre\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Malgr\u00e9 ses avantages, le virement initi\u00e9 pr\u00e9sente des contraintes que les marchands doivent int\u00e9grer dans leur r\u00e9flexion.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La&nbsp;<strong>couverture bancaire<\/strong>&nbsp;reste un facteur de friction :&nbsp;tous les \u00e9tablissements bancaires n&#8217;exposent pas encore des APIs de qualit\u00e9 homog\u00e8ne. La disponibilit\u00e9 des flux peut varier selon la banque du payeur, ce qui implique de maintenir des options de paiement alternatives.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le&nbsp;<strong>taux de conversion<\/strong>&nbsp;en&nbsp;checkout&nbsp;est sensiblement inf\u00e9rieur \u00e0 celui de la carte pour les consommateurs non habitu\u00e9s. La redirection vers l&#8217;interface bancaire introduit une rupture dans l&#8217;exp\u00e9rience utilisateur, m\u00eame si les prestataires sp\u00e9cialis\u00e9s travaillent activement \u00e0 la fluidifier.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le virement initi\u00e9&nbsp;<strong>n&#8217;int\u00e8gre pas de m\u00e9canisme de&nbsp;chargeback&nbsp;natif<\/strong>. Contrairement au paiement par carte, il n&#8217;existe pas de proc\u00e9dure standardis\u00e9e de remboursement en cas de litige. C&#8217;est un point d&#8217;attention pour les marchands B2C qui g\u00e8rent des retours fr\u00e9quents.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin,&nbsp;<strong>l&#8217;adoption diff\u00e8re selon les pays<\/strong>. Ce qui fonctionne aux Pays-Bas ou en Allemagne n&#8217;est pas directement transposable en France sans adaptation de l&#8217;exp\u00e9rience et de la communication client.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Que faut-il&nbsp;v\u00e9rifier avant d\u2019int\u00e9grer&nbsp;le virement initi\u00e9\u202f?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Int\u00e9grer l\u2019initiation de&nbsp;paiement&nbsp;dans un parcours e-commerce requiert quelques v\u00e9rifications pr\u00e9alables.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Du c\u00f4t\u00e9 technique, il faut s&#8217;assurer que le&nbsp;prestataire de paiement choisi&nbsp;propose bien le&nbsp;Pay&nbsp;by Bank en natif, et que les&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/automate\/evenements-et-webhooks\/\">webhooks<\/a>&nbsp;de confirmation permettent une mise \u00e0 jour instantan\u00e9e du statut de commande.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Du c\u00f4t\u00e9 op\u00e9rationnel, le rapprochement comptable doit \u00eatre anticip\u00e9 : le virement initi\u00e9 g\u00e9n\u00e8re des flux avec une r\u00e9f\u00e9rence de transaction, mais l&#8217;int\u00e9gration avec l&#8217;ERP ou le logiciel comptable est un pr\u00e9requis pour en tirer pleinement profit.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin, il est recommand\u00e9 de ne pas remplacer la carte par le virement initi\u00e9, mais de le proposer en compl\u00e9ment, en le mettant particuli\u00e8rement en avant pour les paniers au-del\u00e0 d&#8217;un certain seuil ou pour les clients professionnels identifi\u00e9s.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quelles&nbsp;perspectives&nbsp;?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;entr\u00e9e en vigueur de la DSP3,&nbsp;dont les textes d&#8217;application sont attendus progressivement \u00e0 partir de 2026,&nbsp;devrait renforcer les obligations des banques en mati\u00e8re d&#8217;Open&nbsp;Banking et am\u00e9liorer la fiabilit\u00e9 des APIs d&#8217;initiation de paiement.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Combin\u00e9 \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ralisation du virement instantan\u00e9 SEPA, cet environnement r\u00e9glementaire est favorable \u00e0 une adoption plus large du&nbsp;Pay&nbsp;by Bank dans les parcours e-commerce europ\u00e9ens.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le virement initi\u00e9 ne d\u00e9tr\u00f4nera pas la carte bancaire dans les usages grand public \u00e0 court terme. Mais pour&nbsp;certaines activit\u00e9s&nbsp;e-commerce,&nbsp;il repr\u00e9sente aujourd&#8217;hui une option mature, bien encadr\u00e9e r\u00e9glementairement, et de plus en plus accessible techniquement.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/payments\/pay-by-bank\/\">D\u00e9couvrir la solution&nbsp;Pay&nbsp;by Bank&nbsp;CentralPay&nbsp;\u2794&nbsp;<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"Le virement initi\u00e9 en e-commerce : pourquoi \u00e7a change la donne\u202f?\",\n  \"headline\": \"Virement initi\u00e9 en e-commerce\u202f: ce qu\u2019il faut savoir\",\n  \"datePublished\": \"May 11, 2026\",\n  \"dateModified\": \"May 11, 2026\",\n  \"description\": \"Fonctionnement, cas d'usage, limites : tout comprendre sur le virement initi\u00e9 (Pay by Bank) et son r\u00f4le dans les parcours de paiement en ligne.\",\n  \"image\": {\n  \"@type\": \"ImageObject\",\n  \"height\": \"600\",\n  \"width\": \"1000\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/virement-initie-e-commerce.jpg\"\n  },\n  \"author\": {\n  \"@type\": \"Person\",\n  \"name\": \"CentralPay\"\n  },\n  \"publisher\": {\n  \"@type\": \"Organization\",\n  \"name\": \"CentralPay\",\n  \"logo\": {\n  \"@type\": \"imageObject\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/assets\/images\/logo.png\"\n  }\n  },\n  \"mainEntityOfPage\": true,\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/le-virement-initie-e-commerce\/\"\n}\n<\/script>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Payer par virement bancaire en ligne, c&#8217;\u00e9tait jusqu&#8217;ici une exp\u00e9rience fastidieuse : copier un IBAN, saisir un montant, renseigner un libell\u00e9 de virement, puis attendre plusieurs jours ouvr\u00e9s que le r\u00e8glement soit confirm\u00e9.\u00a0<\/p>\n<p>Le virement initi\u00e9 (ou Pay by Bank) simplifie radicalement ce parcours. Il s&#8217;impose progressivement comme un moyen de paiement \u00e0 part enti\u00e8re sur les boutiques en ligne, port\u00e9 par l&#8217;Open Banking et la g\u00e9n\u00e9ralisation du virement instantan\u00e9 SEPA.\u00a0<\/p>\n<p>Comment fonctionne le virement initi\u00e9 ? Pour quels cas d\u2019usage\u202f? Quels en sont les b\u00e9n\u00e9fices et les limites ? Cet article vous apporte les r\u00e9ponses.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":68280,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[166],"tags":[],"theme-darticle":[245],"class_list":["post-68274","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ecommerce","theme-darticle-pay_by_bank"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/68274","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=68274"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/68274\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/68280"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=68274"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=68274"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=68274"},{"taxonomy":"theme-darticle","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/theme-darticle?post=68274"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}