{"id":59089,"date":"2026-01-21T08:49:12","date_gmt":"2026-01-21T07:49:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.com\/?p=59089"},"modified":"2026-05-26T12:35:40","modified_gmt":"2026-05-26T10:35:40","slug":"kyc-procedure-reglementaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/kyc-procedure-reglementaire\/","title":{"rendered":"KYC\u00a0: en quoi \u00e7a consiste\u00a0?"},"content":{"rendered":"\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Qu\u2019est-ce que le KYC&nbsp;?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le KYC (Know Your Customer) d\u00e9signe l\u2019ensemble des proc\u00e9dures permettant de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 d\u2019un client. Il s\u2019agit d\u2019une obligation, instaur\u00e9e par l\u2019<a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/fr\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ACPR<\/a>, impos\u00e9e aux \u00e9tablissements financiers, aux prestataires de services de paiement et \u00e0 certaines plateformes en ligne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette v\u00e9rification repose sur la collecte et la v\u00e9rification d\u2019informations fiables, telles que l\u2019identit\u00e9 ou la nature de l\u2019activit\u00e9 du client. L\u2019objectif est de s\u2019assurer que le client est bien celui qu\u2019il pr\u00e9tend \u00eatre.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce dispositif joue un r\u00f4le central dans la lutte contre la fraude, le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme. Utilis\u00e9 par les \u00e9tablissements financiers, les <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/statut-agent-prestataire-de-services-de-paiement\/\" data-type=\"post\" data-id=\"58144\">prestataires de services de paiement<\/a> et les marketplaces. Le KYC constitue un socle essentiel pour s\u00e9curiser les transactions, limiter la fraude et instaurer une relation de confiance durable avec les clients.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quelles informations sont collect\u00e9es dans le cadre du KYC ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le cadre du KYC, les entreprises collectent des informations pr\u00e9cises afin de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients et d\u2019\u00e9valuer les risques r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A noter que les informations demand\u00e9es varient selon na nature de l&#8217;activit\u00e9 ou le niveau de risque.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les donn\u00e9es concernent d\u2019abord l\u2019identit\u00e9 du client&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom et pr\u00e9nom,<\/li>\n\n\n\n<li>Date et lieu de naissance,<\/li>\n\n\n\n<li>Nationalit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des documents justificatifs sont ensuite requis pour valider ces informations, comme&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 en cours de validit\u00e9,<\/li>\n\n\n\n<li>Avis d&#8217;imposition,<\/li>\n\n\n\n<li>Justificatif de domicile.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des informations compl\u00e9mentaires peuvent \u00eatre collect\u00e9es, comme&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Activit\u00e9 professionnelle,<\/li>\n\n\n\n<li>B\u00e9n\u00e9ficiaires,<\/li>\n\n\n\n<li>Origine des fonds.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Comment fonctionne le processus KYC&nbsp;?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le processus KYC repose sur plusieurs \u00e9tapes successives visant \u00e0 v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 du client et \u00e0 \u00e9valuer le niveau de risque associ\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9tapes sont les suivantes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Collecte des informations&nbsp;: <\/strong>le client transmet ses donn\u00e9es personnelles ou professionnelles ainsi que les documents justificatifs requis via un formulaire en ligne ou un espace s\u00e9curis\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>V\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9&nbsp;: <\/strong>les informations et documents fournis sont contr\u00f4l\u00e9s, soit manuellement, soit \u00e0 l\u2019aide d\u2019outils automatis\u00e9s. Cette \u00e9tape permet de v\u00e9rifier l\u2019authenticit\u00e9 des pi\u00e8ces et la coh\u00e9rence des donn\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9valuation des risques&nbsp;: <\/strong>le profil du client est analys\u00e9 en fonction de crit\u00e8res r\u00e9glementaires afin de d\u00e9tecter d\u2019\u00e9ventuels risques<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Validation et onboarding&nbsp;: <\/strong>une fois les v\u00e9rifications effectu\u00e9es, le client autoris\u00e9 peut acc\u00e9der aux services. En cas d\u2019anomalie, des contr\u00f4les suppl\u00e9mentaires peuvent \u00eatre demand\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suivi et mise \u00e0 jour&nbsp;: <\/strong>le KYC ne s\u2019arr\u00eate pas \u00e0 l\u2019inscription. Les informations doivent \u00eatre mises \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8rement pour garantir une conformit\u00e9 continue.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>KYC et KYB&nbsp;: quelle diff\u00e9rence&nbsp;?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le KYC (Know Your Customer) et le KYB (Know Your Business) sont deux proc\u00e9dures de v\u00e9rification, mais ne ciblent pas les m\u00eames entit\u00e9s et r\u00e9pondent \u00e0 des obligations distinctes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>KYC&nbsp;:<\/strong> concerne les personnes physiques. Son objectif est de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 d\u2019un client, pr\u00e9venir la fraude, le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme. Les informations collect\u00e9es incluent la pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9, l\u2019adresse, la situation professionnelle et parfois l\u2019origine des fonds.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>KYB<\/strong> : concerne les entreprises et entit\u00e9s juridiques. Il permet de v\u00e9rifier l\u2019existence l\u00e9gale de l\u2019entreprise, son activit\u00e9, ses dirigeants et ses b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs. Les documents typiques incluent les statuts, le registre du commerce, et les informations sur les dirigeants.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>KYC\/KYB et marketplace<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les marketplaces, en mettant en relation vendeurs et acheteurs, entrent dans le champ d\u2019activit\u00e9s fortement r\u00e9glement\u00e9es. Elles r\u00e9alisent des op\u00e9rations d\u2019encaissement pour le compte de tiers, \u00e0 l&#8217;aide de comptes de paiement pour chaque marchand, ce qui les assimile \u00e0 des organismes financiers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La surveillance, aussi des vendeurs que des flux financiers, est indispensable. Qu\u2019elles disposent d\u2019un agr\u00e9ment ACPR ou qu\u2019elles travaillent avec un PSP, la collecte KYC\/KYB est une obligation l\u00e9gale, passible de sanctions p\u00e9nales ou administratives en cas de non-respect.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le KYC est particuli\u00e8rement adapt\u00e9 pour les marketplaces C2C afin de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des consommateurs, s\u00e9curiser les transactions et pr\u00e9venir la fraude. Le KYB, lui, s\u2019applique aux marketplaces B2C afin de contr\u00f4ler l\u2019identit\u00e9 des entreprises souhaitant vendre sur la plateforme, ainsi que celle de leurs dirigeants et b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En faisant appel \u00e0 un PSP comme CentralPay, la proc\u00e9dure KYC\/KYB est simplifi\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 la prise en charge de la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 et de la conformit\u00e9, \u00e0 la cr\u00e9ation de compte marchand mais \u00e9galement tout au long de la relation. Cela soulage les <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/optimiser-le-paiement-marketplace\/\" data-type=\"post\" data-id=\"58502\">marketplaces<\/a>, leur permettant de se concentrer pleinement sur leur activit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Automatisation du KYC<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019automatisation du KYC transforme la mani\u00e8re dont les entreprises v\u00e9rifient l\u2019identit\u00e9 de leurs clients. Gr\u00e2ce aux technologies, la proc\u00e9dure devient plus rapide, s\u00e9curis\u00e9e et adapt\u00e9e aux usages en ligne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parmi les principales \u00e9volutions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>V\u00e9rification \u00e0 distance<\/strong> : les clients peuvent transmettre leurs documents et effectuer des selfies d\u2019identification directement depuis leur smartphone ou ordinateur, sans d\u00e9placement physique.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatisation et IA<\/strong> : les syst\u00e8mes analysent instantan\u00e9ment les documents et d\u00e9tectent les anomalies ou fraudes potentielles gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019intelligence artificielle et la reconnaissance optique de caract\u00e8res (OCR).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exp\u00e9rience utilisateur am\u00e9lior\u00e9e<\/strong> : le KYC digital r\u00e9duit les frictions, acc\u00e9l\u00e8re l\u2019onboarding et simplifie la gestion des mises \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8res des informations client.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Un onboarding sans friction avec CentralPay<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CentralPay simplifie l\u2019int\u00e9gration des clients et des vendeurs gr\u00e2ce \u00e0 un onboarding rapide et s\u00e9curis\u00e9. Les marketplaces peuvent automatiser la collecte des informations KYC et KYB, r\u00e9duire les d\u00e9lais de v\u00e9rification et limiter les frictions pour l\u2019utilisateur final.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les principaux avantages :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Portail d&#8217;onboarding<\/strong> : Espace s\u00e9curis\u00e9 en ligne, o\u00f9 chaque marchand peut renseigner ses informations de KYC, avant le contr\u00f4le des \u00e9quipes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>V\u00e9rification automatis\u00e9e<\/strong> : documents d\u2019identit\u00e9, informations sur l\u2019entreprise et b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs contr\u00f4l\u00e9s en temps r\u00e9el.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Parcours fluide pour le client<\/strong> : saisie simplifi\u00e9e, instructions claires et validation rapide pour am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience utilisateur.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9e<\/strong> : respect des obligations l\u00e9gales et r\u00e9glementaires sans intervention manuelle complexe.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Adapt\u00e9 \u00e0 tous les mod\u00e8les de marketplace<\/strong> : B2C, B2B ou C2C, avec gestion automatique des flux financiers et commissions.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/automate\/onboarding-automatise\/\" style=\"border-top-left-radius:15px;border-top-right-radius:15px;border-bottom-left-radius:15px;border-bottom-right-radius:15px\">D\u00e9couvrez l&#8217;onboarding sans friction avec CentralPay \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"KYC : en quoi consiste cette proc\u00e9dure r\u00e9glementaire ?\",\n  \"headline\": \"KYC\u00a0: en quoi \u00e7a consiste\u00a0?\",\n  \"datePublished\": \"January 21, 2026\",\n  \"dateModified\": \"January 21, 2026\",\n  \"description\": \"KYC : tout savoir sur la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 client, son fonctionnement et son automatisation pour s\u00e9curiser les transactions en ligne.\",\n  \"image\": {\n  \"@type\": \"ImageObject\",\n  \"height\": \"600\",\n  \"width\": \"1000\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/kyc-procedure-reglementaire.jpg\"\n  },\n  \"author\": {\n  \"@type\": \"Person\",\n  \"name\": \"CentralPay\"\n  },\n  \"publisher\": {\n  \"@type\": \"Organization\",\n  \"name\": \"CentralPay\",\n  \"logo\": {\n  \"@type\": \"imageObject\",\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/assets\/images\/logo.png\"\n  }\n  },\n  \"mainEntityOfPage\": true,\n  \"url\": \"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/kyc-procedure-reglementaire\/\"\n}\n<\/script>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le KYC (Know Your Custumer) est un protocole de connaissance client incontournable dans le monde de la finance. Il s\u2019agit d\u2019un ensemble de proc\u00e9dures d\u2019identification et de v\u00e9rification ayant pour objectif de contr\u00f4ler l\u2019identit\u00e9 des clients et des partenaires dans l\u2019objectif de pr\u00e9venir la fraude.<\/p>\n<p>Qu\u2019est-ce que le KYC\u00a0? Pourquoi est-il important\u00a0? En quoi consiste cette proc\u00e9dure\u00a0? Toutes les r\u00e9ponses dans cet article\u00a0!<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":59090,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[176],"tags":[],"class_list":["post-59089","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-marketplace"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/59089","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=59089"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/59089\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/59090"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=59089"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=59089"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=59089"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}