{"id":38627,"date":"2023-08-05T15:18:00","date_gmt":"2023-08-05T13:18:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.centralpay.com\/?p=38627"},"modified":"2026-05-26T16:21:10","modified_gmt":"2026-05-26T14:21:10","slug":"un-guide-complet-sur-le-paiement-par-prelevement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/blog\/un-guide-complet-sur-le-paiement-par-prelevement\/","title":{"rendered":"Paiement par pr\u00e9l\u00e8vement : un guide complet pour mieux comprendre"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>L\u2019\u00e9volution du pr\u00e9l\u00e8vement bancaire au fil des ann\u00e9es<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le paiement par pr\u00e9l\u00e8vement, aujourd&#8217;hui courant pour r\u00e9gler des d\u00e9penses r\u00e9p\u00e9titives (abonnements, factures\u2026), s\u2019est consid\u00e9rablement d\u00e9velopp\u00e9 au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Les origines du pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019origine du pr\u00e9l\u00e8vement remonte aux ann\u00e9es 1960. Introduit comme une solution permettant de simplifier, d\u2019automatiser et de s\u00e9curiser la collecte de <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/paiement-recurrent-prelevement-sepa-vs-prelevement-carte\/\">paiements r\u00e9currents<\/a>, le pr\u00e9l\u00e8vement a permis de r\u00e9duire le recours aux esp\u00e8ces et aux ch\u00e8ques. En France, ce syst\u00e8me n\u2019a \u00e9t\u00e9 formalis\u00e9 que 20 ans plus tard, dans ann\u00e9es 80.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">SEPA : Entre harmonisation et modernisation du pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019ann\u00e9e 2008 est marqu\u00e9e par un tournant majeur dans l\u2019\u00e9volution du pr\u00e9l\u00e8vement bancaire, avec la cr\u00e9ation de la <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/cedef\/espace-unique-de-paiement-en-euros-sepa#:~:text=La%20zone%20Sepa%20couvre%20l,Saint%2D%20Marin%20et%20le%20Vatican.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">zone SEPA<\/a> (Single Euro Payments Area). Son objectif est d\u2019unifier les paiements en euros \u00e0 travers les pays de la zone (27 pays membres de l\u2019UE, auxquels s\u2019ajoutent le Royaume-Uni, Monaco, le Vatican, Andorre, Saint-Marin ainsi que les 4 \u00e9tats membres de l\u2019AELE), notamment les pr\u00e9l\u00e8vements, appel\u00e9s SDD (SEPA Direct Debit).<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">L\u2019innovation aux services du pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au fil des ann\u00e9es et des technologies \u00e9mergentes (API, Embedded Finance, intelligence artificielle\u2026), les paiements par pr\u00e9l\u00e8vement sont devenus davantage digitalis\u00e9s et flexibles, tant dans leur mise en place, que dans leur r\u00e9alisation ou leur traitement. De la gestion de la fraude \u00e0 la personnalisation des parcours de pr\u00e9l\u00e8vement, ce moyen de paiement s&#8217;adapte continuellement aux besoins des entreprises et des consommateurs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/lexique-complet-du-paiement-par-prelevement-bancaire\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">\u00c0 lire aussi : Lexique complet sur le paiement par pr\u00e9l\u00e8vement bancaire \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Les formes de pr\u00e9l\u00e8vement bancaire<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le pr\u00e9l\u00e8vement est un moyen de paiement automatis\u00e9, dans lequel un cr\u00e9ancier pr\u00e9l\u00e8ve une certaine somme d\u2019argent sur le compte bancaire d\u2019un d\u00e9biteur, afin de la transf\u00e9rer sur son propre compte. Le pr\u00e9l\u00e8vement bancaire est majoritairement utilis\u00e9 dans le cadre de transactions r\u00e9guli\u00e8res comme les abonnements, les factures r\u00e9currentes ou les remboursements de pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">On distingue plusieurs cat\u00e9gories de pr\u00e9l\u00e8vements :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le <a href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/blog\/le-prelevement-core-au-service-du-paiement-recurrent\/\">pr\u00e9l\u00e8vement Core<\/a> : mod\u00e8le de pr\u00e9l\u00e8vement standard, permettant aux cr\u00e9anciers de pr\u00e9lever des fonds sur les comptes d\u00e9biteurs, avec leur autorisation pr\u00e9alable (signature d\u2019un mandat).<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le pr\u00e9l\u00e8vement B2B : majoritairement utilis\u00e9 par les cr\u00e9anciers publics (administration fiscale, service des imp\u00f4ts), ce mode de pr\u00e9l\u00e8vement bancaire poss\u00e8de une politique de contestation stricte, dans laquelle le d\u00e9biteur ne pourra en aucun cas contester la transaction et demander un remboursement (imp\u00f4ts, amendes\u2026)<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le pr\u00e9l\u00e8vement par carte : c\u2019est une m\u00e9thode de pr\u00e9l\u00e8vement adapt\u00e9 majoritairement aux abonnements, o\u00f9 une somme est d\u00e9bit\u00e9e d\u2019un compte carte afin d\u2019\u00eatre transf\u00e9r\u00e9e \u00e0 un cr\u00e9ancier.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Comment fonctionne le paiement par pr\u00e9l\u00e8vement ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le processus de paiement par pr\u00e9l\u00e8vement implique 4 intervenants&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire ou l\u2019accepteur, c\u2019est-\u00e0-dire la personne morale ou physique qui va initier la demande de pr\u00e9l\u00e8vement et percevoir les fonds ;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>La banque acqu\u00e9reuse correspondant \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement financier de l\u2019accepteur, qui lui permet l\u2019acquisition, le traitement et le d\u00e9p\u00f4t des fonds re\u00e7us par pr\u00e9l\u00e8vement&nbsp;;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>L\u2019\u00e9metteur, c\u2019est-\u00e0-dire le d\u00e9biteur, la personne qui doit les fonds ;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>La banque \u00e9mettrice correspondant \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement financier responsable du compte du d\u00e9biteur, sur lequel les fonds seront pr\u00e9lev\u00e9s.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:1px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Le traitement d\u2019un paiement par pr\u00e9l\u00e8vement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plusieurs \u00e9tapes se succ\u00e8dent lors d\u2019un paiement par pr\u00e9l\u00e8vement bancaire&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Signature \u00e9lectronique du mandat : Le d\u00e9biteur fournit l\u2019ensemble des informations bancaires et personnelles requises (nom, pr\u00e9nom, IBAN, BIC\u2026) et signe le mandat de pr\u00e9l\u00e8vement, autorisant ainsi le cr\u00e9ancier \u00e0 pr\u00e9lever des fonds de son compte selon le plan d\u00e9fini.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transmission du mandat de pr\u00e9l\u00e8vement : Une fois sign\u00e9, le mandat est envoy\u00e9 \u00e0 la banque acqu\u00e9reuse afin que cette derni\u00e8re puisse enregistrer l\u2019autorisation de pr\u00e9l\u00e8vement et les d\u00e9tails n\u00e9cessaires.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00e9paration du pr\u00e9l\u00e8vement : La banque acqu\u00e9reuse pr\u00e9pare un fichier de pr\u00e9l\u00e8vement indiquant les d\u00e9tails des transactions&nbsp;(montants pr\u00e9lev\u00e9s, coordonn\u00e9es bancaires du b\u00e9n\u00e9ficiaire, dates d\u2019\u00e9ch\u00e9ance\u2026) et l\u2019envoie \u00e0 la banque \u00e9mettrice gr\u00e2ce \u00e0 un portail s\u00e9curis\u00e9 sp\u00e9cial ou un syst\u00e8me de gestion des paiements.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Traitement et v\u00e9rification : La banque \u00e9mettrice v\u00e9rifie et valide le mandat de pr\u00e9l\u00e8vement, puis en informe la banque acqu\u00e9reuse.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transfert des fonds&nbsp;: La banque \u00e9mettrice d\u00e9bite le montant du compte du cr\u00e9ancier et s\u2019occupe du transfert des fonds vers la banque acqu\u00e9reuse.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9ception des fonds par l\u2019accepteur&nbsp;: La banque acqu\u00e9reuse cr\u00e9dite le compte de l\u2019\u00e9metteur avec les fonds pr\u00e9lev\u00e9s, et met \u00e0 jour les relev\u00e9s bancaires.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Confirmation et notification&nbsp;: Le cr\u00e9ancier et le d\u00e9biteur re\u00e7oivent des confirmations de la transaction via des notifications (SMS ou email).<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>Quels sont les avantages et inconv\u00e9nients du paiement par pr\u00e9l\u00e8vement ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Avantages<\/strong><\/td><td><strong>Inconv\u00e9nients<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Confort et efficacit\u00e9<\/strong>&nbsp;: une fois le mandat SEPA cr\u00e9\u00e9 les pr\u00e9l\u00e8vements sont r\u00e9alis\u00e9s sans actions n\u00e9cessaire par le client, sans limite de date.<\/td><td><strong>Contr\u00f4le limit\u00e9&nbsp;: <\/strong>moins de flexibilit\u00e9 pour ajuster ou annuler des paiements.<\/td><\/tr><tr><td><strong>\u00c0 l\u2019initiative du marchand<\/strong>&nbsp;: Contrairement au virement, il est initi\u00e9 par le vendeur et permet donc d\u2019int\u00e9grer ses r\u00e9f\u00e9rences de facture \u00e0 la demande de pr\u00e9l\u00e8vement afin d\u2019automatiser la r\u00e9conciliation \u00e0 100%.<\/td><td><strong>Co\u00fbts exceptionnels<\/strong>&nbsp;: principalement destin\u00e9 aux \u00ab&nbsp;bons payeurs&nbsp;\u00bb \/ clients dont la solvabilit\u00e9 n\u2019est pas \u00e0 mettre en cause, car des frais de rejet peuvent \u00eatre factur\u00e9s \u00e0 l\u2019entreprise \u00e9mettrice de la demande de pr\u00e9l\u00e8vement en cas de non solvabilit\u00e9.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Absence de plafond<\/strong>&nbsp;: le pr\u00e9l\u00e8vement bancaire n\u2019est pas soumis aux probl\u00e9matiques de plafonds ou les dates d\u2019expiration.<\/td><td><strong>Contestable <\/strong>: Le payeur peut contester et donc demander le remboursement du pr\u00e9l\u00e8vement SDD dans un d\u00e9lai de 8 semaines quel que soit le motif, et dans un d\u00e9lai de 13 mois pour &#8220;op\u00e9ration non autoris\u00e9e&#8221;.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Faible co\u00fbt<\/strong>&nbsp;:&nbsp; le pr\u00e9l\u00e8vement n\u2019impose pas de frais de traitement, ni de frais d\u2019abonnement par rapport au paiement par carte.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\">Quels crit\u00e8res prendre en compte avant de se faire payer par pr\u00e9l\u00e8vement ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de s\u00e9lectionner une solution de paiement par pr\u00e9l\u00e8vement, il est donc crucial de consid\u00e9rer tous les aspects de ce moyen de paiement, afin de s&#8217;assurer qu\u2019il r\u00e9ponde le mieux possible \u00e0 vos enjeux et besoins.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parmi les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L\u2019activit\u00e9 : produit\/service vendu, montant moyen, r\u00e9currence\u2026<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>La localisation : pays et zone cibl\u00e9s<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les risques \u00e9ventuels : risque de contestation, plafonds et expiration des cartes<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les co\u00fbts&nbsp;: frais fixes, variables et exceptionnels li\u00e9s au pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-fe48e5de wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--2\"><a class=\"wp-block-button__link has-text-color has-link-color wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/solutions\/payments\/prelevement\/\" style=\"border-radius:5px;color:#212121\">D\u00e9couvrir comment CentralPay traite le paiement par pr\u00e9l\u00e8vement \u279c<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<div style=\"height:30px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00b9 <em>Banque Central Europ\u00e9enne &#8211; Statistiques des paiements : premier semestre 2023 (2024)&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"BlogPosting\",\n  \"name\": \"Paiement par pr\u00e9l\u00e8vement : le guide complet !\",\n  \"headline\": \"Paiement par pr\u00e9l\u00e8vement : un guide complet pour mieux comprendre\",\n  \"datePublished\": \"August 05, 2023\",\n  \"dateModified\": 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d\u2019\u00e9nergie ou d\u2019un abonnement de salle de sport\u00a0? Ce sont des d\u00e9penses r\u00e9currentes, pay\u00e9es par pr\u00e9l\u00e8vement.<\/p>\n<p>Avec plus de 10 milliards de paiements par pr\u00e9l\u00e8vement enregistr\u00e9s sur le territoire fran\u00e7ais au premier semestre 2023\u00b9, ce moyen de paiement permet d\u2019automatiser les transactions r\u00e9guli\u00e8res, limitant ainsi les impay\u00e9s, aussi bien en B2B et B2C.<\/p>\n<p>Dans cet article, d\u00e9couvrez l\u2019histoire du pr\u00e9l\u00e8vement bancaire, son fonctionnement et ce qui en fait son succ\u00e8s.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":38637,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[177],"tags":[],"class_list":["post-38627","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moyens-de-paiement"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38627","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=38627"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38627\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/38637"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=38627"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=38627"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.centralpay.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=38627"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}