Optimiser et réguler les paiements de sa plateforme financière

Avec CentralPay, les plateformes financières ou de crowdfunding automatisent la collecte des participations, l’identification des bénéficiaires et la rétribution des participants.

solution transferts de paiements : femme qui travaille au développement d'une plateforme financière

Enjeux

Réguler et optimiser les opérations de sa plateforme financière

Les porteurs de projets bénéficient de visibilité auprès d’investisseurs potentiels grâce aux plateformes financières ou de crowdfunding. Cette activité étant régulée, elles doivent adresser plusieurs obligations règlementaires :
  • Obtenir un agrément de PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) ou de PSI (Prestataire de Services d’Investissements) auprès de l’AMF, afin d’assurer l’identification des participants et d’orchestrer les opérations
  • Être supervisé par un Etablissement de Paiement agréé par l’ACPR, afin qu’il s’assure de la provenance des fonds, de l’identification des bénéficiaires, et de la réalisation des diligences de la plateforme, comme le KYC/KYB.

Impacts

Les plateformes financières doivent répondre aux exigences des régulateurs, tout en minimisant l’impact de ces contraintes sur leurs utilisateurs afin que les parcours d’investissement soient le plus simple possible.
La complexité du processus d’identification des investisseurs et le manque d’automatisation des paiements sont des problématiques fréquentes impactant directement la qualité de service et la rentabilité des plateformes.
paiement marketplace : écan de téléphone récapitulant le panier d'achat avant paiement

Solution

Une solution de paiement de tiers, adapté aux plateformes financières

Découvrez comment la solution CentralPay répond à vos enjeux

Collecte des paiements investisseurs

Les moyens de paiement CentralPay permettent d’automatiser la collecte et la gestion des paiements par carte, prélèvement et virement SEPA.

Pour ce dernier, vous recevez les fonds de vos participants sur des IBAN virtuels distingués par projet et par investisseur afin que toutes vos tâches de lettrage et de rapprochement bancaire soient réalisées instantanément et automatiquement.

picto symbolisant une plateforme financière

Cantonnement & rétribution des bénéficiaires

Avec Easy Wallet vous encaissez pour le compte de tiers, assurez le cantonnement des fonds et redistribuez automatiquement vers les comptes des bénéficiaires et votre compte de commissions.

Vous bénéficiez d’une traçabilité complète des paiements investisseurs sans leur imposer la création de compte de paiement et automatisez les reversements vers vos bénéficiaires porteurs de projets.

picto symbolisant le paiement multi-participants

Identification et rétribution des investisseurs

Pour les projets à contrepartie financière, la création d’un compte pour chacun de vos investisseurs vous permet de les identifier et de les rétribuer automatiquement.

Procédure KYC simplifiée, validation automatique des pièces d’identité, récupération automatique du KBIS : investir sur votre plateforme n’a jamais été aussi facile.

En complément

Être accompagné par un établissement français et indépendant

Les régulateurs sont particulièrement attentifs aux activités des plateformes financières et de financement participatif. Plusieurs modes de fonctionnement existent, ce qui requiert une excellente agilité et maitrise des sujets légaux pour leur établissement partenaire. Avec CentralPay, vous bénéficiez :

  • D’une architecture modulaire et urbanisée en micro services, pour plus d’agilité
  • D’un socle règlementaire et d’agréments dont nous sommes titulaires, pour plus de possibilités
  • D’une équipe d’experts en services de paiement, pour un accompagnement sur-mesure
solution de paiement : partenaires qui discutent d'un projet sur lequel ils travaillent

Questions fréquentes

Tout savoir sur la solution de paiement pour plateforme financière CentralPay

La solution est adaptée à tous partenaires européens fournissant des services d’investissement collaboratif / de financement participatif, quel que soit leur modèle :

  • Crowdfunding (avec ou sans contrepartie)
  • Crowdlending
  • Crowdequity

 

CentralPay accepte les partenaires visant un agrément AMF tels que le PSFP (Prestataire en services de financement participatif) et le PSI (Prestataire en Services d’Investissements) ou disposant d’une note légale justifiant leur modèle juridique.

La solution est modulaire et s’adapte à chaque plateforme avec notamment 3 possibilités de fonctionnement :

  • Acquisition seule : Les fonds des investisseurs sont cantonnés chez CentralPay puis libérés une fois le projet validé. Vous assurez vous-même l’identification des investisseurs et les reversements aux bénéficiaires.
  • Acquisition et identification : Les virements des investisseurs sont identifiés et rapprochés automatiquement. Vous assurez vous-même les reversements aux bénéficiaires.
  • Acquisition, identification et reversement : Vos investisseurs ouvrent un compte CentralPay vous permettant d’automatiser l’identification de leurs règlements et le reversement de leurs intérêts ou contreparties.