moyen de paiement : femme qui tient son porte-feuille et une carte bancaire dans ses mains
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Paiement par carte bancaire : Le BIN à 8 chiffres

L’explosion du nombre de banques et d’établissements de paiement dans le monde a conduit à une pénurie de BIN disponibles. Pour pallier à cela, une nouvelle norme sur le format des Bank Identification Number (BIN) a été instaurée. À partir du 1er avril 2022, les réseaux Visa et Mastercard vont donc introduire le BIN à 8 chiffres.

 

L’allongement du BIN impose une mise en conformité de tous les acteurs acceptant du paiement par carte bancaire, en ligne et/ou physique. Faisons le point sur les raisons de cette nouvelle réglementation et de ce qu’elle va changer pour vous.

Qu’est-ce que le Bank Identification Number (BIN) ?

Entre composition, fonctionnement et mode d’attribution, découvrez tout ce que vous devez savoir sur le Bank Identification Number (BIN).  

À quoi correspond le code BIN ?

Sur chaque carte bancaire figure une série de 12 à 19 chiffres, que l’on appelle PAN (Primary Account Number), qui correspondent au numéro de compte du client payeur. Parmi ces chiffres, se trouve le numéro d’identification de l’émetteur de la carte (INN ou BIN), qui a pour vocation d’identifier la banque émettrice de la carte. Il s’agit des 4 à 6 premiers chiffres du PAN.

 

L’attribution du BIN est effectuée par des BIN sponsors, des sociétés agréées par les autorités de supervision bancaire et membres des réseaux Visa et Mastercard (card schemes), qui sont en mesure de recevoir et d’attribuer des N° de carte, avant de les attribuer aux établissements bancaires.

 

De ce fait, un BIN ne peut appartenir qu’à un seul et unique émetteur de carte. Toutefois, celui-ci peut posséder plusieurs BIN, chacun correspondant à une catégorie d’activités cartes (particuliers, corporate, débit, crédit…).

Schéma explicatif qui montre le BIN à 8 chiffres sur une carte bancaire

Comment le BIN fonctionne-t-il ?

Au moment d’un paiement en ligne par carte ou lorsque la carte physique est glissée dans un TPE, le BIN est analysé dans le but de router et d’autoriser la transaction. Ce processus se sert d’un algorithme qui résume les chiffres de la carte, avant de permettre l’autorisation du règlement.

 

Le Bank Identification Number (BIN) est donc utilisé dans le cadre de paiements en ligne par carte, par les prestataires de services de paiement (PSP), tel que CentralPay, afin de permettre l’autorisation de la transaction et de lutter contre la fraude. Ce numéro peut également être utile pour les marchands dans la gestion de programmes de fidélité client ou bien de reporting, par exemple.

Pourquoi introduire le BIN à 8 chiffres ?

Aujourd’hui, l’augmentation fulgurante du nombre de banques et d’établissements de paiement ont entraîné une pénurie des Bank Identification Number (BIN) disponibles. C’est pour cette raison que l’Organisation Internationale de Normalisation (ISO), a permis l’allongement du format des BIN, passant ainsi de 6 à 8 chiffres : la norme ISO/IEC 7812-1.

 

Les leaders mondiaux de l’édition de cartes bancaires Visa et Mastercard introduiront donc le BIN à 8 chiffres à partir du 1er avril 2022.

Que va changer le BIN à 8 chiffres pour vous ?

Cette modification de format aura un impact pour les marchands ayant accès aux numéros de carte de leurs clients et ceux qui appliquent des règles d’encaissement spécifiques basées sur les BIN. En effet, ces process affectent le routage des transactions, l’identification de l’émetteur de carte nécessaire pour le calcul des frais de réseaux de carte (Card Scheme Fees), le reporting… Toutefois, si vous n’utilisez aucune règle ou processus basés sur le BIN ou le numéro de carte, la modification du BIN n’aura aucune incidence pour vous.

 

Vous êtes un marchand et vous acceptez le paiement par carte bancaire en ligne et/ou physique, une vérification de vos règles d’acceptation avec le nouveau système de BIN à 8 chiffres peut être conseillée. La mise en conformité doit être effective pour la date limite (avril 2022). Dans le cas inverse, vous pourriez subir une hausse inattendue de vos transactions carte refusées, entraînant une diminution de votre chiffre d’affaires.

Que devez-vous faire ?

En tant que client CentralPay, vous n’avez aucune démarche à effectuer. CentralPay a mis à jour ses solutions pour permettre d’identifier et d’autoriser les BIN à 8 chiffres, depuis début 2022. Ce changement est donc sans conséquence pour vous.

 

Si vous vous utilisez un autre PSP ou des solutions logicielles intégrées, veuillez-vous rapprocher de votre prestataire de services de paiement ou de votre fournisseur de TPE. Il vous indiquera si des démarches sont nécessaires pour l’acceptation des BIN à 8 chiffres.

Informations supplémentaires

  • Même si le BIN passe à 8 chiffres, le PAN ne sera pas allongé et conservera donc ses 16 chiffres.
  • Le BIN à 8 chiffres n’entraînera aucune modification sur le PCI DSS.
  • Visa et Mastercard vont redistribuer les BIN entre les émetteurs de cartes. Certains auront le même BIN à 6 chiffres, mais augmenté de 2 pour atteindre 8 chiffres. Pour d’autres, le BIN sera un peu modifié ou alors totalement renouvelé.
  • Les changements énoncés dans cet article ne concernent que les réseaux Visa et Mastercard pour le moment. Les autres grandes marques de cartes (American Express, UnionPay, Diners Club/Discover…) n’ont pour l’instant par encore annoncé leur calendrier pour la mise en place du BIN à 8 chiffres, bien que cela ne devrait tarder.

Pour en savoir plus sur les modifications côté VISA, c’est ici !

Pour en savoir plus sur les modifications côté Mastercard, c’est ici !