Comment fonctionne le paiement B2B en e-commerce ?
En France, l’e-commerce B2B représente près de 700 milliards¹ d’euros de chiffre d’affaires.
Le e-commerce B2B doit s’accompagner d’une expérience de paiement simple et rapide. Les professionnels attendent aujourd’hui le même niveau de qualité et de fluidité que sur le marché B2C.
Les attentes des entreprises clientes
Les entreprises recherchent un parcours de paiement clair et compatible avec leurs processus internes. Un accès simple, une validation fluide et une visibilité complète sur les transactions facilitent le travail des équipes opérationnelles.
La première étape consiste à identifier chacun des points de friction des clients, et de proposer des ajustements pour améliorer leur parcours d’achat.
Contraintes liées aux montants élevés et aux délais de paiement B2B
Les montants des transactions B2B sont souvent élevés, nécessitant des moyens adaptés, qui ne subissent pas les plafonds de cartes.
Les validations peuvent impliquer plusieurs interlocuteurs et rallonger le cycle d’achat.
Les délais de paiement influencent également la gestion de trésorerie et demandent des outils capables d’assurer un suivi précis.
Comment gérez-vous aujourd’hui ces contraintes dans votre activité en ligne ? Quels sont les moyens de paiement B2B les plus adaptés à vos clients ? Ces questions sont à vous poser pour améliorer la qualité de vos services.
Importance de la sécurité et de la conformité
Chaque paiement B2B exige un niveau de protection élevé. Certains aspects sont encadrés au niveau français et européen (authentification forte, encaissement pour compte de tiers, RGPD…). En parallèle, des systèmes de détection, de protection des données et de traçabilité des opérations renforcent la confiance et facilitent les contrôles internes.
Votre parcours de paiement B2B répond-il déjà à ces exigences ?
Les différents moyens de paiement B2B
Dans le secteur B2B, les besoins en matière de paiement peuvent être différents des transactions B2C. Les montants élevés, les validations sont multiples et les délais de règlement plus longs.
Les modes de paiement adaptés permettent de sécuriser les échanges, de simplifier la gestion financière et d’améliorer l’expérience des clients professionnels.
Les modes de paiement B2B e-commerce traditionnels
Le virement bancaire
Le virement bancaire est le moyen de paiement le plus couramment utilisé par les professionnels en raison de sa fiabilité et de sa sécurité. Il offre plusieurs avantages concrets pour les entreprises.
Le virement SEPA, souvent gratuit, constitue un véritable atout financier en réduisant les coûts liés aux transactions. Pour les e-commerçants, le virement instantané représente une solution efficace pour accélérer les paiements, réduire les délais de règlement et mieux gérer la trésorerie.
Ce mode de paiement permet également de limiter les risques d’impayés, de conserver une traçabilité complète des transactions et de faciliter la comptabilité, ce qui en fait un choix particulièrement adapté aux besoins spécifiques du B2B.
Le prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA, également appelé prélèvement SDD, permet de prélever automatiquement les fonds sur le compte bancaire du client. Il constitue une solution idéale pour les paiements récurrents, comme les abonnements ou les services réguliers.
Il est possible de mettre en place un espace sécurisé dédié à chaque client, lui permettant d’autoriser facilement les prélèvements et de gérer ses autorisations en toute confiance.
Ce mode de paiement simplifie la gestion des encaissements, réduit les risques d’oubli ou de retard, et améliore l’expérience client dans le cadre d’un parcours B2B.
L’affacturage
Spécifique au paiement B2B, l’affacturage, ou factoring, consiste à céder une créance à une société spécialisée, appelée factor, afin d’obtenir un financement rapide. Le factor « achète » la créance et se charge ensuite de recouvrer la facture auprès de votre client.
Ce mode de paiement permet aux entreprises d’améliorer leur trésorerie et de réduire leur besoin en fonds de roulement (BFR). Cependant, l’affacturage entraîne des frais qui peuvent réduire vos marges, ce qui doit être pris en compte dans votre stratégie financière.
L’initiation de paiement par virement bancaire
Le virement initié, également appelé initiation de paiement (PIS) permet à l’entreprise de déclencher un virement dans l’espace bancaire du client, qu’il n’aura qu’à vérifier et valider.
Cette méthode de paiement accélère les règlements, réduit les délais et améliore la gestion de trésorerie des entreprises. Elle assure aussi une traçabilité complète et simplifie le suivi comptable, tout en garantissant la sécurité de chaque transaction grâce à l’authentification bancaire.
Adapté aux besoins des professionnels, le virement initié combine fiabilité, rapidité et contrôle des paiements.
La carte bancaire
La carte bancaire reste le mode privilégié pour les achats en ligne, bien qu’elle soit généralement mieux adaptée au B2C.
Elle convient particulièrement au commerce physique et en ligne grâce à sa simplicité et sa rapidité. L’authentification forte 3D Secure a également contribué à réduire significativement le risque de fraude dans l’e-commerce.
En B2B, la carte bancaire présente toutefois deux limites importantes. Elle peut être coûteuse pour le commerçant, avec des frais conséquents, et elle est souvent soumise à des plafonds, contraignants pour les transactions professionnelles de montants élevés.
Les modes de paiement B2B e-commerce modernes
Le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois est un incontournable, en e-commerce et en B2B. Il permet aux clients professionnels d’étaler leurs dépenses tout en préservant leur trésorerie.
2 modèles de paiement fractionné :
- Le Buy Now Pay Later (BNPL) permet aux clients de régler leurs achats en plusieurs fois (souvent avec des frais), via un prestataire spécialisé
- Le paiement échelonné standard permet au marchand de répartir le montant d’une commande ou facture en plusieurs échéances, et de prélever le client automatiquement aux dates convenues
Quel que soit le modèle choisit, il est avantageux, car offre plus de flexibilité à vos clients. Ce mode de règlement contribue à fluidifier le parcours d’achat.
L’acompte
L’acompte est un mode de paiement courant en B2B, particulièrement utile lorsque les montants engagés sont élevés ou que la prestation s’étale dans le temps. Il permet de sécuriser la transaction dès la commande, tout en engageant fermement le client.
Proposer le paiement d’un acompte en ligne simplifie la relation commerciale. Vous sécurisez une partie du chiffre d’affaires avant la livraison, vous réduisez les risques d’annulation tardive et vous améliorez la visibilité sur votre trésorerie. Pour vos clients, ce fonctionnement offre une plus grande souplesse et facilite la validation interne des dépenses.
CentralPay, solution de paiements pour les professionnels
L’évolution des modes de paiement et la digitalisation des achats obligent les sites e-commerce à adapter en permanence leurs solutions d’encaissement.
CentralPay accompagne cette transition en proposant des outils modernes, sécurisés et flexibles pour répondre aux nouveaux besoins des entreprises et de leurs clients.
¹ Étude Xerfi
