Qu’est-ce que le KYC ?
Le KYC (Know Your Customer) désigne l’ensemble des procédures permettant de vérifier l’identité d’un client. Il s’agit d’une obligation, instaurée par l’ACPR, imposée aux établissements financiers, aux prestataires de services de paiement et à certaines plateformes en ligne.
Cette vérification repose sur la collecte et la vérification d’informations fiables, telles que l’identité ou la nature de l’activité du client. L’objectif est de s’assurer que le client est bien celui qu’il prétend être.
Ce dispositif joue un rôle central dans la lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Utilisé par les établissements financiers, les prestataires de services de paiement et les marketplaces. Le KYC constitue un socle essentiel pour sécuriser les transactions, limiter la fraude et instaurer une relation de confiance durable avec les clients.
Quelles informations sont collectées dans le cadre du KYC ?
Dans le cadre du KYC, les entreprises collectent des informations précises afin de vérifier l’identité des clients et d’évaluer les risques réglementaires.
A noter que les informations demandées varient selon na nature de l’activité ou le niveau de risque.
Les données concernent d’abord l’identité du client :
- Nom et prénom,
- Date et lieu de naissance,
- Nationalité.
Des documents justificatifs sont ensuite requis pour valider ces informations, comme :
- Pièce d’identité en cours de validité,
- Avis d’imposition,
- Justificatif de domicile.
Des informations complémentaires peuvent être collectées, comme :
- Activité professionnelle,
- Bénéficiaires,
- Origine des fonds.
Comment fonctionne le processus KYC ?
Le processus KYC repose sur plusieurs étapes successives visant à vérifier l’identité du client et à évaluer le niveau de risque associé.
Les étapes sont les suivantes :
- Collecte des informations : le client transmet ses données personnelles ou professionnelles ainsi que les documents justificatifs requis via un formulaire en ligne ou un espace sécurisé.
- Vérification de l’identité : les informations et documents fournis sont contrôlés, soit manuellement, soit à l’aide d’outils automatisés. Cette étape permet de vérifier l’authenticité des pièces et la cohérence des données.
- Évaluation des risques : le profil du client est analysé en fonction de critères réglementaires afin de détecter d’éventuels risques
- Validation et onboarding : une fois les vérifications effectuées, le client autorisé peut accéder aux services. En cas d’anomalie, des contrôles supplémentaires peuvent être demandés.
- Suivi et mise à jour : le KYC ne s’arrête pas à l’inscription. Les informations doivent être mises à jour régulièrement pour garantir une conformité continue.
KYC et KYB : quelle différence ?
Le KYC (Know Your Customer) et le KYB (Know Your Business) sont deux procédures de vérification, mais ne ciblent pas les mêmes entités et répondent à des obligations distinctes :
- KYC : concerne les personnes physiques. Son objectif est de vérifier l’identité d’un client, prévenir la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les informations collectées incluent la pièce d’identité, l’adresse, la situation professionnelle et parfois l’origine des fonds.
- KYB : concerne les entreprises et entités juridiques. Il permet de vérifier l’existence légale de l’entreprise, son activité, ses dirigeants et ses bénéficiaires effectifs. Les documents typiques incluent les statuts, le registre du commerce, et les informations sur les dirigeants.
KYC/KYB et marketplace
Les marketplaces, en mettant en relation vendeurs et acheteurs, entrent dans le champ d’activités fortement réglementées. Elles réalisent des opérations d’encaissement pour le compte de tiers, à l’aide de comptes de paiement pour chaque marchand, ce qui les assimile à des organismes financiers.
La surveillance, aussi des vendeurs que des flux financiers, est indispensable. Qu’elles disposent d’un agrément ACPR ou qu’elles travaillent avec un PSP, la collecte KYC/KYB est une obligation légale, passible de sanctions pénales ou administratives en cas de non-respect.
Le KYC est particulièrement adapté pour les marketplaces C2C afin de vérifier l’identité des consommateurs, sécuriser les transactions et prévenir la fraude. Le KYB, lui, s’applique aux marketplaces B2C afin de contrôler l’identité des entreprises souhaitant vendre sur la plateforme, ainsi que celle de leurs dirigeants et bénéficiaires effectifs.
En faisant appel à un PSP comme CentralPay, la procédure KYC/KYB est simplifiée grâce à la prise en charge de la vérification d’identité et de la conformité, à la création de compte marchand mais également tout au long de la relation. Cela soulage les marketplaces, leur permettant de se concentrer pleinement sur leur activité.
Automatisation du KYC
L’automatisation du KYC transforme la manière dont les entreprises vérifient l’identité de leurs clients. Grâce aux technologies, la procédure devient plus rapide, sécurisée et adaptée aux usages en ligne.
Parmi les principales évolutions :
- Vérification à distance : les clients peuvent transmettre leurs documents et effectuer des selfies d’identification directement depuis leur smartphone ou ordinateur, sans déplacement physique.
- Automatisation et IA : les systèmes analysent instantanément les documents et détectent les anomalies ou fraudes potentielles grâce à l’intelligence artificielle et la reconnaissance optique de caractères (OCR).
- Expérience utilisateur améliorée : le KYC digital réduit les frictions, accélère l’onboarding et simplifie la gestion des mises à jour régulières des informations client.
Un onboarding sans friction avec CentralPay
CentralPay simplifie l’intégration des clients et des vendeurs grâce à un onboarding rapide et sécurisé. Les marketplaces peuvent automatiser la collecte des informations KYC et KYB, réduire les délais de vérification et limiter les frictions pour l’utilisateur final.
Les principaux avantages :
- Portail d’onboarding : Espace sécurisé en ligne, où chaque marchand peut renseigner ses informations de KYC, avant le contrôle des équipes.
- Vérification automatisée : documents d’identité, informations sur l’entreprise et bénéficiaires effectifs contrôlés en temps réel.
- Parcours fluide pour le client : saisie simplifiée, instructions claires et validation rapide pour améliorer l’expérience utilisateur.
- Conformité intégrée : respect des obligations légales et réglementaires sans intervention manuelle complexe.
- Adapté à tous les modèles de marketplace : B2C, B2B ou C2C, avec gestion automatique des flux financiers et commissions.
