Qu’est-ce qu’une marketplace ?
Une marketplace est une plateforme en ligne qui met en relation des vendeurs et des acheteurs.
La marketplace centralise des produits et services de divers vendeurs au sein d’un même espace de vente. La plateforme s’occupe de tout : catalogue et mise en avant des offres, commandes et paiement, livraison, relation client, et bien plus encore.
Ce modèle facilite l’accès à une offre variée pour les clients et permet aux vendeurs de bénéficier de la visibilité et de l’infrastructure technique de la plateforme.
Processus de paiement marketplace : les différentes étapes
Le processus de paiement marketplace est pris en charge par la plateforme elle-même.
Le principe est toujours le même. On parle d’encaissement pour le compte de tiers : lors d’une vente, la plateforme encaisse l’intégralité du montant, prélève sa commission avant de reverser sa part à chaque vendeur concerné.
Voici les étapes clé de la gestion de paiement marketplace :
- Passage de la commande : le client sélectionne un ou plusieurs produits proposés par différents vendeurs et valide sa commande sur la marketplace.
- Encaissement du paiement : la marketplace encaisse le paiement du client via un prestataire de service de paiement. Les fonds sont alors sécurisés sur un compte dédié.
- Gestion des commissions : la plateforme prélève automatiquement sa commission.
- Répartition et versements aux vendeurs : le montant payé est réparti et reversé aux différents vendeurs concernés par la vente, selon un calendrier et des règles précises (une fois les conditions de livraison remplies, par exemple).
- Gestion des remboursements : la marketplace peut aussi intervenir en cas de litige (annulation de commande, insatisfaction…), afin de remboursement entièrement ou partiellement un client.
Concrètement, un processus de paiement marketplace bien structuré garantit la sécurité des transactions, la conformité réglementaire et une expérience fluide pour l’ensemble des utilisateurs.
Processus de paiement marketplace : l’importance d’un prestataire de paiement
Le processus de paiement marketplace est plus complexe qu’il n’y paraît. Il ne s’agit pas seulement de traiter un paiement, mais d’une activité réglementée impliquant l’encaissement de fonds pour le compte de tiers.
Le prestataire de services de paiement (PSP) encaisse le paiement avant de reverser les fonds au vendeur, agissant comme un intermédiaire de confiance qui garantit la bonne exécution de la transaction pour les deux parties.
Faire appel à un PSP pour une marketplace offre de nombreux avantages :
- Multiples modes de paiement : le prestataire propose différents moyens de paiement, ce qui facilite l’achat pour les clients et contribue à augmenter le taux de conversion.
- Sécurité et conformité : un PSP agréé contrôle les fonds, réduisant ainsi les risques financiers pour la marketplace, les vendeurs et les clients.
- Gestion multi-paniers optimisée : un PSP peut répartir automatiquement le paiement d’un client entre plusieurs vendeurs et votre plateforme, simplifiant la gestion des commissions et assurant une distribution sécurisée des fonds.
- Gestion des remboursements : le prestataire de paiement gère facilement les annulations et les remboursements (complets ou partiels) tout en ajustant le paiement des vendeurs.
- Rapports et suivi des transactions : le PSP met à la disposition des marketplaces des tableaux de bord et rapports détaillés pour suivre les ventes, commissions et les flux financiers.
Processus de paiement marketplace : la conformité
Le processus de paiement marketplace doit respecter la directive européenne DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2), qui encadre les paiements en ligne et vise à sécuriser les transactions.
La DSP2 impose plusieurs obligations aux marketplaces et aux prestataires de services de paiement (PSP) :
- Connaissance vendeur (KYC/KYB) : Au moment de l’onboarding et tout au long de la relation, la marketplace doit s’assurer que chaque vendeur est correctement identifié et vérifié, afin de lutter contre la fraude et le banchiement d’argent.
- Traçabilité des fonds : Une marketplace collecte les paiements des clients, prélève ses frais de serviecs et distribue les fonds aux vendeurs. Le schéma des flux doit être précisemment défini, afin que chaque opération puisse être tracée.
- Authentification forte du client (SCA) : La marketplace doit respecter l’obligation d’authentifier fortement la majorité des payeurs de sa plateforme.
Le paiement est donc un sujet réglementaire à part entière, étroitement urveillé par les autorités compétentes. Pour être conforme, une marketplace dispose de 3 options :
- Devenir établissement de paiement : Une marketplace peut choisir de gérer elle-même ses paiements, mais cela impose de devenir établissement de paiement. La démarche d’obtention auprès de l’ACPR est longue, très encadrée et demande des ressources importantes pour répondre aux exigences réglementaires.
- Bénéficier d’une exemption d’agrément : Dans certains cas très limités, une exemption peut être accordée. Elle concerne uniquement des plateformes avec une offre restreinte ou un cercle d’utilisateurs réduit.
- Passer par un prestataire de services de paiement (PSP) : La plupart des marketplaces choisissent cette option. Le PSP, déjà agréé par l’ACPR, fournit l’infrastructure de paiement, sécurise les flux financiers et répartit les fonds entre les vendeurs. Cette solution est rapide à mettre en place et facilite le déploiement de la plateforme.
CentralPay : le prestataire de paiement marketplace
CentralPay est un prestataire de paiement (PSP) au service des marketplaces et des plateformes multi-vendeurs B2C, B2B et C2C. CentralPay fournit des services d’onboarding de marchands, d’encaissement, de sécurisation et d’automatisation, tout en garantissant une conformité totale à la réglementation en vigueur.
Pourquoi choisir CentralPay pour sa marketplace ?
- Onboarding facilité : portail simplifié protocole de vérification d’identité hybride, mêlant automatisation et supervision humaine
- Modes de paiement divers : carte bancaire, virement et prélèvement, Pay by Bank, Apple Pay et Google Pay et bien d’autres.
- Protocoles de sécurité : 3DS, module anti-fraude, certification PCI-DSS, tokenisation.
- Paiements multi-partages : prise de commissions et distribution automatique des fonds des vendeurs tiers de la plateforme.
- Automatisations complètes : envois de notifications clients, webhook et alertes vendeurs, suivi de la relation client et des litiges…
Le processus de paiement marketplace CentralPay simplifie la gestion des paiements, sécurise les flux financiers et améliore l’expérience utilisateur tout en garantissant la conformité réglementaire.
